幸福感加倍的簡易理財法

所以，不要放棄投資，只是要改變策略。不要再任由股市的動盪決定你的財富，要用分散風險的投資組合，同時兼顧上下的起伏，最簡單的方式，就是同時擁有股票與債券的組合，因為兩者的成長趨勢通常是相反的，在股市上漲的時候，有股票可以享受到成長，在股市下跌的時候，還有債券的收益減少整體投資的損失，也是保住了未來再投資的本錢。

分散風險的投資組合絕對不是新觀念，只是我們很容易把它拋在腦後，尤其是在前一波快速成長時，更禁不住要全數投入股市，最後所有的辛苦累積就被股市一起拖著失控。

要加強掌控財富的成長，一定要開始建立自己的分散風險投資組合。首先，把資產分為股票、債券、現金三個大塊，投資風險以股票最高，現金最低，並且決定每一塊分配的金額是多少。你可以依照自己的年齡與距離投資目標的時間，選擇自己願意接受的風險程度，決定三者組合的比例。一般來說，距離目標的時間愈久，投資組合可以愈積極、股票的比例愈高，因為即使中途受挫損失，也還有夠長的時間翻身。然後，再決定股票、債券中的特定投資對象。

市場是隨時變動的，你在三個類別中的投資也就應該跟著調整，堅持自己原先的資產分配比例，這才是分散風險中最困難的部份。例如，在股市上漲的時候，擺放在股市的資產就會跟著成長、超過原來的分配比例，就應該賣掉一部份已經獲利的股票、轉放入債券，才能維持原來的資產比例。

這是一般人很難克服的心理挑戰，誰不想把握機會加速成長呢？但是，股市是有週期的，會上也就會下，放在股市的比重愈大，其實是讓自己愈脆弱，一旦碰上下跌，就更無力招架，破壞了分散風險的利益。

看完查茲基的幸福理財建議，你可能會覺得這些簡單的方法，能帶來多大的改變？

諾貝爾獎得主、普林斯頓經濟學家丹尼爾•卡尼曼（Danniel Kahneman）在1993年進行兩組實驗，要第一組人將手放到僅14度的冰水中60秒，要第二組同樣將手放在14度的冰水中，時間是90秒，但是最後30秒時將水溫提高到15度。結果，雖然第二組實驗者雙手在冰水中的時間比第一組長了50％，但是他們回想起來的感受，卻不如第一組痛苦。道理很簡單，因為第二組結束的時候水溫上升，情況好轉。財富也是如此。