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作者/歐柏伸Cheers雜誌第25期 2002-10-01 圖片來源:本刊資料照片
股市一蹶不振,存款利率未見起色,連一向受「理財白痴」歡迎的基金,今年也是一路慘淡。從今年2月到8月,根據投信投顧公司的統計,國內股票型基金和海外基金中,投資報酬率超過0%的基金只有5支,其餘都賠錢。

錢放哪兒都縮水,不得不讓人對投資、對儲蓄感到失望,而累積成一種永遠不可能致富的無助感。

主計處的調查顯示,今年1∼4月,民眾投資的比率(國內投資毛額÷國民生產毛額)掉到11.97%的歷史新低,儲蓄率也滑落到21.88%,幾乎是歷年來的谷底。

當投資報酬率微乎其微,大部份人首先會想從節流下手。但是,省吃儉用,真的有效嗎?

你以為低利率就表示錢變大了,但到8月為止,今年的消費者物價指數只降了0.02%。

可是,薪水卻降的比物價還快。今年家庭平均收入比去年降了2.5%,但因為物價幾乎不變,平均支出只降了1.1%。低利率的結果,是薪水變得更不夠用。

通貨緊縮時代,日本理財新招

現在日本的年輕一代,面對的是通貨緊縮的經濟猛獸,牠令不動產腰斬、股票負收益、定存零利率。

投資無門,於是出現了FP、PB、ALM等新名詞與新觀念。

身處理財百年寒冬,日本人究竟要怎麼做?

是否還記得你如何踏出理財的第一步?答案通常是銀行的定存,或是零存整付。然而一旦銀行肯給的利率趨近於零,你該如何起身捍衛?身陷通貨緊縮流砂的日本,就面臨這個難解的問題。

一般的理財專欄都會告訴你,與其介入股票,選擇投資風險較低的共同基金是絕佳的選擇,若再利用定期定額的方式中長期投資,更可以進一步分散「進場時點」的風險。的確,共同基金已成為目前日本主要的投資工具之一,根據日本央行的統計,相較於郵政儲金餘額下滑4%,共同基金去年卻逆勢上揚了7.5%,是日本成長速度最快的金融商品。

然而問題還是沒有解決,共同基金可不同於無風險的銀行存款,它隨時都有可能隨股市波動侵蝕你的本金,再加上投信公司林立,且每檔基金的操作功力也高低有別,如何判斷優劣,進而選出最適合自己的投資標的,還是日本投資人揮之不去的痛。

FP=「中立+專業」的理財戰友

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