個人理財大補帖

要瞭解個別基金表現時，可以點選右上角的「基金」選項，螢幕改變後，點選螢幕左邊的「國內基金淨值」或「海外基金淨值」選項，再選擇要查詢的基金。

點選該支基金，這時候螢幕右上角會出現「淨值表」、「績效表」、「持股」。

最重要的是「績效表」，它列出一個獲利走勢圖，同時列出這支基金在過去3年的獲利績效，並且也列出美國道瓊斯指數與台灣股市的市場平均績效的比較。

在走勢圖下方有該基金過去幾年的各種績效數字。除了看獲利數字，還要看風險數字（Volatility）。

獲利與風險通常是成正比的，當你想要有高獲利時，就要有承受高風險的準備。

每個區域與投資的產業，平均風險都不一樣，通常以一年期為基準時，歐洲地區在4％上下，美國則是6％左右，如果是該地區的高科技或所謂的成長基金，風險還會增加。

同一類型基金如果績效差不多，風險指數愈低，代表這支基金的操盤更穩健，風險也比較小，當然是更好的選擇。

當基金買了一、兩年後一直是賠錢的，猶豫要不要贖回時，可以上這個網站。當這支基金績效比同類型基金差許多，獲利曲線也與瓊斯指數及台灣股市呈負面走勢時，這支基金操作可能就有問題。

專家的投資策略：用紀律保障財富

大部分的人理智上都知道股票型商品在低價時買進，高價時賣出。真正操作時，卻常受不了聽到別人高獲利的誘惑，失去理智地進場買了價格炒作過高的股票。

中華投信副總經理林志明承認自己免不了這種人性的弱點，因此謹守著相對保守的投資策略，很有紀律的執行。

林志明除了因為工作關係不能投資股票，在過去兩年全球進入空頭市場時，他更抱定嚴謹的投資策略，股票基金三成，債券基金七成，台幣與外幣資產各半。

林志明的投資策略不是看股市的漲或跌，而是真正的經濟情勢。

「市場不景氣，應該是先求投資安全性，策略要保守，」林志明堅持等到確定全球經濟情勢好轉，才提高股票型產品比例。

因為堅持投資紀律，他的投資獲得保障，在去年底全球股市翻轉時，他的獲利累積近三成。