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作者/莫乃健Cheers雜誌第18期 2002-03-01 圖片來源:
如果你手上已經累積了一筆錢,請認真的閱讀本篇報導。也許你因此而獲得的投資報酬,會比樂透彩還高。

樂透彩開出頭獎獨得3.5億台幣的紀錄,長龍人群絡繹不絕地湧向投注站。人們艷羨又仇視著他人手上疊疊彩票,期望自己是財神爺千萬中選一的幸運兒。

其實,平日辛勤打拼的工作人,早就已經加入了這場一夜致富的財富遊戲。

許多人手上都有一筆不知要投資在哪裡的年終獎金,甚至名下還有一些在震盪的股市裡,不知道該持有或賣掉的有價證券。

「股市每天上上下下的,幾百塊的獎券沒中可以再等3天,投資股市失敗,要奮鬥好幾年!」一位手上還握有已經跌價一半的歐洲與日本基金的白領基金族表示。

到底,工作人該如何保護與創造辛苦累積的財富?

崇尚明牌的投資盲點

當樂透彩再次掀起土地公、神桌、名人明牌的熱潮時,類似的情況在台灣股市早就上演過無數次。

去年9、10月台灣債券基金市場逆勢爆量狂賣,今年初股市再度萬頭鑽動,辦公室、菜市場、健身房的空氣中充滿各種明牌討論聲。

「過去大家都一味追求市場明牌,哪個市場或產業好,就追哪一個,」花旗投顧協理曾慶瑞解釋。高知識水準的上班族買股票或基金,依舊參考朋友的小道消息。

投資人聽信明牌希望的是快速獲利。「國內投資人比起歐美明顯缺乏耐性,希望在短期致富,但是風險與報酬是有很大的關聯,」曾慶瑞分析。

例如去年底債券型基金在投資人唯恐落人之後下,一夕間供不應求,3個月後又在股市翻轉時快速冷卻。許多人手上的債券型基金還沒有抱熱,今年1月又被贖回,資金再度投入股市或股票型基金。

「熱潮常來的快、去的急,投資人跟著媒體大幅報導進場時,已經不是最佳時機,」中華投信副總經理林志明表示。

例如債券基金最佳購買時機是去年年初,而今年初股票基金又開始發燒,真正獲利的時機卻是去年10月債券基金當紅的時候。

投資人聽到的明牌或許正確,但明牌常跟不上市場變化的速度。

群益投信企劃部協理許淑鶯分析,由台灣證券交易市場的交易歷史顯示,從過去7年一個循環(6年多頭、1年空頭),到4年多頭、1年空頭,近幾年已經變成3年一循環(兩多一空)。

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