金飯碗轉型無退路

什麼時候三點半不再是銀行的代名詞？什麼時候被認為只會按計算機、蓋印章、被動處理客戶存款的行員，也必須當起sales賣金融商品了？

第一銀行的資深行員抱怨著：「我都三十幾歲了，現在才逼著我考保險、基金與證券執照，開始作sales，這談何容易？」

這一切都是因為立法院終於在今年10月，通過了喧嚷一年多的「金融控股公司法」；11月，就有13家財團成立了金融控股公司。

金控法對從工作人有什麼影響？

到底什麼是金控公司？公司會怎樣改變？金融業工作人的工作會產生什麼變化？

「金融控股公司只是一張執照，」中國信託金控公司首席策略顧問林孝平表示，控股集團靠著執照可以打破傳統銀行、保險與證券公司經營藩籬，讓這三種主要業務結合，形成金融百貨。

而未來轉型成金融百貨的金融機構，都可以賣銀行、證券與保險產品，也就是所謂的跨售（Cross selling）。

跨售的背後只有一個策略──為顧客做全方位「個人理財」。簡單來說，就是將顧客的資金全吸進同一個金融百貨裡。

許多金融百貨的作法是增加銷售人員；因此傳統的行員與櫃檯員工，勢必要轉型為跨售業務人員。

「以往銀行的業務人員比率在20％以下，未來將超過一半，」中國信託行銷企劃部助理副總經理陳昆德強調，作業人員轉型為銷售人員，生產力與效率才能提高。

但是，人都怕改變。「我不想改變，給我一個角落，只要蓋章與算錢就好，」富邦銀行經理謝碧珍點出許多行員抗拒改變的心聲。

「員工拒絕改變的最大癥結是缺乏憂患意識，」陳昆德強調銀行人員不能再以傳統銀行業務自限。

知識藍領無法應付未來

俗語說狗急跳牆，有憂患意識才會產生改變的動力。

過去，傳統銀行獲利來自存款與貸款利息差距，以及轉帳、信用卡、代收各種帳款業務。只要行員懂算術，鈔票算清楚，一步步照著業務流程做就夠了。

現在已經是從銀行間的競爭，轉成跨業競爭，銀行獲利愈來愈低。

便利商店代收帳款，汽車公司或保險公司貸款給顧客，保險與百貨公司大量發行信認同卡，證券公司基金銷售更搶走銀行的存款。