金飯碗轉型無退路

「很多人覺得考那麼多執照很辛苦，因為沒有經歷過所以要死背，」楊子宏表示經歷過許多訓練與銷售經驗，接觸的客戶愈多，自然會慢慢熟悉各種產品設計原理，考執照便事半功倍。

楊子宏認為，最重要的是讓自己對市場與產品資訊保持極大敏感度，才能激勵自己專業持續精進。

異業人才加入金融業的好時機

金融百貨不只在產品上大量擴充，操作產品與訂定策略的人才更是廣納百川。任何產業的人都可能成為金融業的菁英，有能力、敢拼就會贏。

「以後銀行的專業應該是代表對某個產業，某個族群行為的真正瞭解，」大安銀行總經理趙元旗表示，傳統金融知識重要性將降低，只能當作基礎知識。

銀行要全盤摸透顧客的產業或族群屬性，就要延納異業精英，「這樣產生的多元化的思考，才會有不同的創意，」陳昆德表示。

「金融服務不是終極的目的，瞭解與服務消費者才是，」陳昆德笑著表示，有時候讀心理或藝術的人會更瞭解人性，更能探索客戶需求。

陳昆德本身就是在系統服務公司工作15年，才來到中國信託。中國信託產品行銷部的人更不再只是金融科班人員，要更多的電腦、科技、數學、法律與行銷專業人才。

跨行業人才想在金融百貨裡擁有自己一席之地，不但在自己的本業表現非常優異，也要開始瞭解一些金融商品。

異業人才掌握金融商品趨勢並不難。楊子宏建議先從國內財經報紙著手，裡面有非常多的金融業務與產品知識，網際網路更是瞭解國外先進產品的良好的工具，這些產品未來都有可能進入台灣。

更好的方式是多拿幾家銀行的商品目錄，瞭解現在流行什麼，為什麼流行？不懂可以直接打電話問各銀行的理財顧問。

金控公司亟需下一代領導菁英

金融百貨需要業務與產品人才，金融百貨的母公司「金融控股公司」需求完全不同。

中國信託資深副總經理周榮生表示，從人才角度來看，金控公司現在最缺乏的就是，跨產業策略與風險整合的人才。

「控股公司下面有好幾種事業，每個都有不同的策略、不同的業務風險，怎麼整合？」周榮生表示，人通常必須從國外的顧問公司或外商高階主管挖角而來，例如中國信託從麥可．波特（Michael Porter）的顧問公司高薪挖來策略顧問林孝平。