為提供您更多優質的內容,本網站使用cookies分析技術。若繼續閱覽本網站內容,即表示您同意我們使用 cookies,關於更多 cookies以及相關政策更新資訊,請閱讀我們的隱私權政策與使用條款
作者/蕭碧燕Cheers雜誌第158期 2013-11-01 圖片來源:
畢業旺季後,現在是很多新鮮人在職場奮鬥的起始點,而存第一桶金對於年輕人來說,則是一個鮮明的目標。因為有了第一桶金,才能談夢想。

存第一桶金難不難?現在的環境下,當然不容易,薪水倒退不說,未來加薪的速度與幅度也可能被壓縮。加上銀行存款利息低到近乎趴在地上,複利威力又無用武之地,那怎麼辦呢?思來想去,還是學投資最實在,而在投資工具中,又以基金最易入門。

現階段投資基金的方式,可以概分為兩大類,一個是到銀行直接買基金,一個是透過投資型保單。我個人是認為,如果年輕人尚未做保險規畫,投資型保單是不錯的選擇。

不過,我思考的點與一般人有異。多數專家抱持的觀點是,投資型保單的門檻低,2千元就可以進場定期定額買基金(一般銀行的門檻是3千元),然後可以選個10檔、甚至20檔來買,擁有全世界之餘,兼能分散風險。畢竟,投資最重要的原則之一,就是做好資產配置。

只是大家沒想過的是,分散風險的意思也代表分散報酬。還有,2千元這麼小的金額,我把它視為一個雞蛋,試問:一個雞蛋是要分散到幾個籃子去擺放?

既然如此,我贊同年輕人透過投資型保單買基金、存第一桶金的觀點究竟為何?

用於投資初體驗,可分散風險、無畏震盪

一個曾發生在我身邊的故事可以做解答。2009年9月,我在一場演講中碰到一個投資人,他告訴我,他用投資型保單買了印度基金,從2002年起開始定期定額至當時,報酬率高達90%,他的疑問是:該不該賣呢?

我愣住了,我不知道這位投資人在困擾什麼,90%這麼高的報酬率有什麼好思考或猶豫的,難道是擔心賣掉之後,這檔基金會變成100%的報酬率嗎?而少賺10%會讓人捶胸頓足嗎?

事實上,90%對定期定額投資來說,是相當優渥、少見的報酬率。追問之後才了解,原來這位投資人不是害怕少賺,而是即便這檔基金給他如此豐厚的成績,他賺的金額不過才1萬多元。難怪他要猶豫了,因為絕對金額沒什麼看頭,贖回的意義不大。

最新雜誌

贊助文章

推薦影音

最新評論

全站熱門

more

最新消息

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5

深度專輯

more