雙薪袋鼠族３準備，找回財務餘裕

這筆錢怎麼花？往往反映出父母的期待與生活哲學。李鳳蘭就不贊成帶太小的小孩出國遊玩，因為未來不會有太多記憶。不如等到上學後，親子間一起找資料，討論旅遊地的人文歷史。「小孩還小，對他而言，去帛琉和墾丁有什麼差別？重點是父母陪伴的過程，而不是地點，」李鳳蘭指出。

保險不用多，先有醫療險與定期壽險

選擇結婚生子，走入另一階段的人生，代表著全新的身分與責任。和單身時期相比，保險更顯重要，因為這是給家人的保障。

「買保險像買衣服，每人偏好不同，但一定要有基本款，」康健人壽電銷主任洪佳琪譬喻。有一個小孩的她，也曾覺得保險買愈多愈有保障，隨著收入增加，同步提高保險費用；直到有一天，驚覺萬一工作與收入中斷，可能繳不出保險費，才重新檢視保險規劃。

洪佳琪建議，所謂的基本款可分為醫療險與定期壽險兩塊。夫妻自己與小孩都要優先買醫療險，包括癌症險、重大疾病險、住院日額型與實支實付型可陸續買齊，若預算充足，最好選擇終身型，尤其子女年紀愈小，保費愈便宜。

定期壽險則以身為家中經濟支柱的夫妻為主，額度不要超過年收入的10倍，確保萬一發生意外，子女有足夠保障即可（即不用擔心未來10年以上的生活費用）。隨著子女長大、成年，還清房貸，夫妻卸下經濟重擔後，再逐步降低定期壽險的額度。在預算有限下，對於年紀還小的子女，可先不考慮買壽險。

買齊基本款後，可再依個人偏好增加其他保險。洪佳琪舉例，台灣人很喜歡買儲蓄險，偏好繳費一段期間後，若用不到，可以拿回本金再多賺些利息。不過，儲蓄險若中途解約，可能造成本金損失；和定期壽險相比，儲蓄險的保額也比較低。在基本款具備後，若想藉此強迫自己儲蓄，多賺些比銀行定存高的利息，就可以考慮儲蓄險。

其他像投資型保單，則是針對資金有限、想兼顧保險與買基金需求的家庭，隨著不同需求，可再進階搭配其他保險組合。

成家、結婚、生子……，是多數人都會經歷的人生軌道，只有先做好理財，才能扎下每一步都順利度過的基礎。透過以上3個家庭理財的準備，人人都有機會成為手頭有餘裕的雙薪袋鼠族。