專款專用，輕鬆負擔下班後計劃

在展開下班後的活動之前，如何做好財務規劃？首要原則，是專款專用。

專款專用，要有紀律的執行

最簡單的做法，是執行「3331」法則：薪水的30％用於生活支出，30％拿來投資，30％用於儲蓄，另外的10％則作為保險費用。

下班後自我投資、參與活動的費用，由儲蓄金支應，可依照想從事的活動性質與內容設定出短期、中期與長期目標，藉此督促自己節省生活支出，將省下的錢挪用於為了達成目標的儲蓄專戶。

另一種方式為「3個10」法則。《第一天上班就該知道的賺錢祕密》一書建議在規畫財務時，存款項目可列出「投資」、「保障」與「學習」的「3個10」法則。也就是每個月將收入存下30％，其中10％的存款用於「學習」。

以「乘法」和「除法」規畫消費性活動

「學習」的定義很廣，在動用因應下班後活動所儲蓄的專戶前，要釐清各項開支不同的屬性。

有些花費屬於「消費性」，只有一次性的效益，例如吃飯、看電影；但有些可帶來長期性的累積，例如上課、買書，具有「投資性」。兩種活動的分配比例，最好能有意識地規畫和管理。

一般來說，消費性的活動有助於提升品味、關係或健康，但若無限上綱，容易導致透支窘境。

這時候，不妨用「乘法」和「除法」來思考：假設最近熱中於衝浪，想擁有自己的衝浪板，但是市面上一個衝浪板要價10,000元，如果用租的一次只要500元，除非未來會持續學習衝浪20次以上，買下才划得來，否則用租的即可避免浪費。

至於投資性的活動，長期看，通常都是划算的生意。《改變我賺錢能力的10件事》作者楊倩琳花掉存款100萬元出國念書後，月薪從原本的3萬跳到6萬元，更賺到國際視野與文化體驗，並且回國後3年內，就已創造收入回本。

在職場的第一個黃金5年，正是蓄積能量準備衝刺的階段，不妨多將自我投資性的活動預算提高，一面放眼未來，一面以專款專用的做法來管理眼前財務。

開家庭財務會議，訂定家庭活動預算

單身時，一切金錢出入可以自己掌控，但是結婚生子後，情況就不同了。