李雪雯：做對８件事，順利獲得各項醫療給付

一、被保險人於投保時，已通知保險公司有投保其他商業實支實付型醫療保險，而保險公司未拒絕承保者，其對同一保險事故已獲其他保險契約給付部分，仍應負給付責任。（保戶事前有通報，且保險公司承保時，保險公司不得拒絕以「副本」的方式理賠）

二、被保險人於投保時，已投保其他商業實支實付型醫療保險，而未通知保險公司，則對同一保險事故中，已獲得全民健康保險或其他人身保險契約給付的部分，不負給付的責任。但保險公司應以「日額」方式給付，前述日額之計算標準，保險公司於設計保險商品時應明定之。（保戶未事先通報，保險公司應該以「日額」方式給付）

三、同一家保險公司承保同一被保險人，二張以上不接受收據影本、抄本、謄本等文件之實支實付型醫療保險商品者，對同一被保險人於同一保險事故已獲該保險公司其他人身保險契約給付部分，仍應負給付責任。（保戶向同一家保險公司，購買兩張以上「須正本理賠」的保單，保險公司至少要給付其中一張，不能全不給付）

前項處理方式，應於要保書中揭露，並由要保人簽署同意。

只不過，這些順序只會在個別公司的核保規則中出現，一般保戶最好在申請購買保險時，向保險業務員詢問清楚購買順序，並且一定要告知保險公司。否則，未來就很有可能不會理賠。

六、注意給付比例或次數的限制。

以手術倍數表為例，有些儘管屬於手術的理賠項目，卻不是全額給付。以按比率給付來說，在保單契約條款中，會有「手術名稱及費用表」，上面清楚地載明保險給付的手術名稱與給付比率。由最低的個位數比率，到最高100%或200%以上都有。至於按倍數給付的標準，則由保險公司訂定不同的「手術等級」，例如最高為十級，給付倍數從最低的1.25倍，到最高的80倍都有。

值得注意的是，如果是同一次手術，但分開時間處理，或是一次住院開兩個部位的刀，同時符合兩項手術項目，保險公司依規定只能給付一次的手術保險金，好處是可以按比例級數最高的金額給付。