【理財白痴大改造】案例二：想出國念書，錢從哪裡來？短程目標，穩紮穩打最重要

如果你運氣好，挑對股票，錢就漲得快，可是不如預期的時候，你的錢也虧損得快。而共同基金因為是分散投資，相對會比單一投資在股票上的風險低，報酬也會比較穩定。

我會建議你把獲利率目標設定在8～10％，然後找比較穩健的基金定期定額投資。

舉例來說，全球股票型的基金就比較符合你的需求，像一般績效比較好的全球股票型基金約有8～10％的獲利，你可以比較各家基金過去3～5年的績效，來挑選基金。

如果你投資基金的報酬率有10％，你一年投資下去的12萬元，本金加上報酬就可能拿回13萬元（12萬元×10％＝13.2萬元），加上你還有7萬多元的年終獎金，每年就有可能存到20萬元。

如果你可以再省一點，每個月多存5千元，這樣一年就可存18萬（1.5 萬元×12個月＝18萬元），加上年終獎金大概7萬元，一年就有25萬元，不含投資的複利，2年就可以累積到50萬，目標就不遠了。

請用「自動扣款」強迫儲蓄

不過，比較難的部分是要強迫自己去儲蓄，還有減少開支。

我建議你把你公司附近那家百貨公司的聯名卡剪掉，因為太近了，太容易勾起你去消費慾望，而其他百貨因為比較遠，你可能就會比較不想去逛，可能無形中就省下好幾筆大額消費。

另外，信用卡最好集中起來只用一、兩張就好，不然你連花了多少錢都不知道，就更難控制自己。

自動扣款是一種很好的強迫儲蓄的方式，你可以選擇投資定期定額基金或者是儲蓄險。

比如說薪水匯到戶頭有36,000元，你可以設定在月初時自動扣款10,000元，去買定期定額基金，那你看到戶頭只有26,000元，就會開始從26,000元去花，而那10,000元就被你不知不覺起儲蓄起來了。

或者你也可以開一個新的戶頭，每個月初就固定把你要存的金額匯進去，甚至那個戶頭可以不要辦提款卡，然後請媽媽幫你保管存摺，這樣就只能存、不方便領了。

要存錢就是要克制慾望。因為任何的投資工具，都沒有一開始的儲蓄來得重要。

你要有儲蓄的念頭，才能有本錢去投資，才能有機會完成你的夢想。

郭乃綺的改造心得