【理財白痴大改造】案例三：有了小孩，就買不起房子？不要忘了重新檢視保險內容

結婚之後，我們一直很想要買一個屬於自己的房子，可是小孩出生之後，就沒有把握是否還能買得起房子？

案主小檔案：

William，37歲，通訊業經理，已婚並育有一子。

每月家庭收入：10萬元

每月家庭支出：8萬元（房租13,000元、保母費17,000元、母親奉養15,000元、水電瓦斯帳單約3,000元、飲食及日常消費約20,000～35,000元）

年度性家庭支出：全家保費支出約15萬元，汽車牌照及保養約25,000元

現金及活存：約20萬元；股票：約60萬元；共同基金：約60萬元

希望達成的理財目標：

1.2年後買到約800萬元的房子

2.10年後累積到約100萬的小孩教育準備基金

理財顧問：

台北富邦銀行資深理財輔導顧問林玉珠

財務專家把脈診斷：

William：結婚之後，我們一直很想要買一個屬於自己的房子，可是小孩出生之後，我們每個月就要多花25,000萬元在小孩子身上，在這種狀況下，不曉得還能不能買得起房子？

顧問：小孩子的開銷主要是保姆費和飲食，幾乎沒辦法減少。所以你如果要買房子，只能從增加投資的報酬率來著手。

你們目前的資產分散在定存、股票和基金，如果我把定存用1.75％計算，股票用3％的年報酬率來算，共同基金則用6％來算，你們140萬元的資產，平均報酬率大約是4％，一年可以增加出來的理財收入，大概是57,500元。

William：好少。因為我們不希望付太多房貸的利息，所以想先存到多一點錢，大約是300萬元，再去買房子，這樣大概還要多久以後才能買房子？

顧問：你們現在的存款、股票和基金有140萬元，還要再多存160萬元，才會有300萬元，大概還需要三年半到四年時間才能累積到。

第一個提醒：投資要設停利點

William：如果我們希望是兩年後買房子，有可能達成嗎？

顧問：那你們的投資必須要積極一點。

我建議你們買積極型基金，比如說泰國和印度過去兩年的股價也都曾經漲成2倍，而東歐也因為有15個小國加入歐盟，相關的區域型基金就可能有比較大的漲幅。

不過既然你要積極投資，就一定要定期去檢視。像未來這幾年股市和股票型基金比較有機會，但股市漲多了就會跌，跌深了就會漲，所以你一定要波段操作才賺得到，不能只是買了就放著。