【理財白痴大改造】案例三：有了小孩，就買不起房子？不要忘了重新檢視保險內容

William：我之前也很煩惱，因為我的基金已經賺了，可是找不到更好的標的物去投資了，所以就一直放著。

顧問：你永遠要設一個15％的停利點在，你要告訴自己：我不是一個貪心的人，賺15％我就一定要出場。然後出場之後，再找下一個標的。

William：如果我們可以存到300萬元再去買房子，只貸款500萬元，那以後每個月要繳多少房貸？

顧問：如果以3.5％利率來算的話，現在每個月大約要繳17,500元，如果未來利率上升，每個月大約要繳近2萬元。

不過你們原來的房租就要13,000元，所以只要再多準備7,000元就可以付得起房貸了。

我建議你們可以少出去玩，因為你們平常在飲食和日常消費方面就有20,000～35,000元，這個金額還滿高的。

William：我們可以省下來，我們可以省。

顧問：像你們既然買房子了，就可以多在家自己煮飯。

William：我們工作比較不忙的時候，就會去看電影、逛街，可能就會花35,000元左右；如果工作忙的時候，就只有吃飯而已，可能就只花20,000元，差很多。

顧問：至於100萬元教育準備基金的部分，如果你們可以再多省一點，或者是未來幾年調薪，每個月幫小朋友存5,000元應該不難。

如果你們可以每個月為小朋友存5,000元，就算沒有任何利息，10年後也可以存到60萬元（5,000元×12個月×10年＝600,000元）。

如果你用投資的方式，定期定額為小朋友買基金，因為小朋友沒什麼後顧之憂，所以可以買很積極的基金，假設年報酬率有8％的話，10年後就可以累積到100萬元。

現在就應該要做的事：重新檢視保險內容

William：那我們是不是花太多錢在繳保險費了呢？

顧問：一般來說，保費支出最好不要超過總支出的2成。目前你們的保費占支出的13％，這樣還可以。

其實我覺得保險適度就好了，有許多方法可以節省保費，也能達到同樣效果的保障。例如我覺得意外險應該是在你出去玩之前買，買個180天的、但是2,000萬元超高額理賠的意外險就好了。

William：聽你這樣算，我才發現我們花在保險的錢好像真的滿高的。