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作者/何楷平Cheers雜誌第193期 2016-10-01 圖片來源:張慧嵐
「勞保年金」破產與改革的議論沸沸揚揚,你卻宛如隔岸觀火、十分「無感」?醒醒吧!年金關乎每個上班族的退休生活,及早扭轉觀念、危機理財就趁現在!

年金破產,誰最倒楣?就是你,已經開始工作、繳勞保保費,但距離退休還很久的年輕人。

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為什麼倒楣的是年輕人?說得再精確一些,勞保基金將在今年(2017年)開始入不敷出,並在10年後、也就是2027年面臨破產。換句話說,如果年金破產,而且11年後的你,還不到法定退休年齡60歲,之前從薪水裡扣繳的勞保保費,都將全部付諸流水,一毛錢都領不到!

以為年金破產與你無關嗎?小心!為了避免引發全民財務海嘯,政府最可能的解決之道,就是提高所得稅額,極力穩住骨牌、避免倒下,而被扣最多稅的,仍然是你!

年金改革,每隔幾年吵一次,除了軍公教人員之外,一般人對年金破產所帶來的後續效應,沒有太大的警覺心。但是這樣的無感,卻可能將你帶往青年貧窮、一世貧窮、下流老人的境地。

「破產是早晚的事,年金改革只能延後破產,但不能改變即將破產的事實,」一位長期研究退休金議題的學者私下表示。面對年金改革的虛耗與空轉,最佳的迎擊方式就是「立即警覺,搞懂方向,危機理財」。

這樣一個觀念的小翻轉,將決定你此後的命運。

如果不想成為「下流老人」,該怎麼做?方法很簡單,就是「抓小處,理大錢,看長遠」──增加退休收入,並減少退休支出,從當下就可以開始做,而且不會影響現階段的生活品質。

抓小處:勞退不怕破產,自提6%的利息高於定存

勞退,是許多人最容易忽略的理財小眉角,甚至常以為勞退和勞保是一樣的,但兩個其實大不同。

勞退是政府要求企業必須幫員工負擔的退休金,會依照勞工每月薪資的6%計算;勞退累積的退休金不會進到別人口袋,而是給退休後的自己使用,所以沒有破產的問題。但勞保是社會保險,由員工每月投保薪資的9%,共同累積成為「勞保基金」,是用大家繳的保費養一群已經退休的人。

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