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作者/Mr. Market 市場先生Web only 2017-06-06 圖片來源:stocksnap.io
再以實際金額來試算,2.9%和7.1%會差多少?你可能不相信,讓政府代操勞退基金,年化報酬率竟然少了4.2%!看似不多的差距,會害你40年後少領383萬元退休金!

你的勞工退休金,可以領多少錢?

「應該沒多少吧?」

詢問3個年輕人,就有2人這樣說。

什麼是勞工退休金?

如果你的身份是勞工,在政策保障下,退休時可以領到勞保老年給付,和勞退新制這2筆退休金,前者屬於社會保險,後者是由僱主每個月額外提撥員工6%薪資當作退休金。(個人亦可自願提撥最高6%薪資)。

不同於面臨破產問題的勞保基金,企業或個人提撥的勞退金會直接進入個人帳戶,由政府代為投資,並承諾至少保障2年期定存利率的報酬。

也就是說,政府代操的投資報酬率如果更高,就算是完全沒有投資理財的民眾,也有機會靠錢滾錢創造財富,在退休時領回較大金額的退休金。

勞退基金的本意雖然很好,但一直以來有個很大的問題,就是「報酬率太低」!

只投資1檔ETF報酬率7.1%,就遠勝過勞退基金2.9%?

根據勞動部官網公告,新制勞工退休基金自2005年7月成立以來,每年平均收益率為2.9%,(粗)勞退基金報酬率2.9%,這數字是高是低?

如果你認為「台股很難賺」,用2.9%和台股加權報酬指數年化報酬率一比,可能會大吃一驚。

台股加權指數從2005年初的6,143點,一直上漲到2017年初的9,272點,看似年化報酬率只有3.5%,但實際上這個數字並沒有考慮到除權息的配股配息。

因此,要正確觀察台股的價值成長,這些企業發還給投資人的股利和股息,應該都要再投入股市中,才能真正反映台股加權指數的報酬。

這時就必須要看證交所公布的「加權報酬指數」,台股加權報酬指數從2005年初的6,482點,一直上漲到2017年初的15,288點,即使歷經2008年的金融海嘯,加權指數年化報酬率還是高達7.4%而0050ETF報酬率也高達7.1%。

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