為提供您更多優質的內容,本網站使用cookies分析技術。若繼續閱覽本網站內容,即表示您同意我們使用 cookies,關於更多cookies資訊請閱讀我們的隱私權政策
作者/李雪雯Web only 2017-09-30 圖片來源:stocksnap.io
天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確以下4個問題?

這麼多年來,不論是受邀演講或寫專欄,很常被問到的一個問題就是:「有人推薦我投資XXX,請問它可以投資嗎」?面對這樣的問題,我向來的答案通常是:「天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確以下4個問題」?

問題一、做什麼用?

這個問題是用來決定投資人的「投資期間長短」以及「可承受風險」?舉例來說,買房的資金與時間都較有彈性,且會隨著不同時間、區域、坪數…而有差別。

但是以子女教育金為例,每一個學習階段的時間都是固定的,且只要確定了受教育的方式,所需資金也不可能有大幅折扣存在。

一般來說,較無時間及資金彈性的理財目標,以子女教育金為主;至於購屋、退休金規劃…等,則有一定的彈性存在。當然,也不可能是零與千萬元之間的差異。

而以上的「彈性」,又決定了「投資人可以承受的風險高低」。舉例來說,當準備時間與金額準備彈性低的子女教育金時,投資人就沒有選擇「高報酬、高風險」工具的可能。

一旦投資時間長、資金準備具彈性,投資人該優先選擇的,是「風險高一些,但報酬率也要相對提高」的標的,並不是只求保本、保息的商品。

而當投資的時間越短、越不能遭受虧損(資金準備彈性低)的理財目標,就只能選擇「投報率低,但相對保本、保息」的商品。

舉例來說,像是定存或債券等固定收益型商品,而幣別的選擇,則必須與「支出標的相同」(一年後買車,就採用台幣定存、五年後子女去美國唸書,就可購買以美元計價的固定收益型商品)。

問題二、準備投入多少錢?

投入資金的多寡,也是決定投資是否可為的重要關鍵之一。

假設讀者的答案是「資金很少,只佔個人或家庭資產中的1%」,老實說,就算錢全部虧掉,對個人或家庭的財務安全影響,根本是是很微小的。所以,如果投資人想「賭賭看自己的判斷力」,筆者也不認為這種做法有啥大奸大惡。

贊助文章

推薦影音

最新評論

資深職人最多人關注

more

最新消息

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5

深度專輯

more