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作者/林奇伯Cheers雜誌第206期 2017-11-01 圖片來源:unsplash.com
數位金融崛起,無論使用者或銀行業,都正處於實體臨櫃、桌上電腦、行動裝置等多介面混和年代。 不同載具帶來的金流便利性,資訊即時性、投資衝動性都大不相同。

如何善用科技,提高理財效率,又不受各種界面的不同速度感混淆心中的理財節奏?《Cheers》雜誌彙整專家意見,整理出由淺入深的4大要訣,一次搞懂數位理財大小眉角。

要訣1:使用整合性App

人生理財的第一步,莫過於有效節流,存下第一桶金,當作投資致富基石。過去,存錢的方式只要堅守每月固定儲蓄即可,但如今數位金融工具普及化,舉凡現金交易、行動支付、信用卡、電子票證等,若未能統整,往往積蓄大水庫就在不同管道間涓滴流失,而且當下還不自覺。

如何由淺入深,將日常支出項目都整合在一支手機上,好一目了然、快速上手?台新銀行數位金融處Richart金融部經理魏銘君參與了台新在高智能數位金融App上的開發和行銷過程。從頻繁的使用者體驗調查中,她發現新世代理財的最大痛點是:記帳很難持之以恆。

「單憑印象來打理個人金流,難免掛一漏萬;而且,要落實每天晚上逐筆回憶消費明細,又是一項痛苦考驗。」魏銘君指出。儘管各種記帳App推陳出新,但能突破「手動逐筆記帳」障礙的卻不多,也因此,每個人的手機上幾乎都少不了好幾個用沒幾次就荒廢的記帳App。

此時,最好的應對方式是「化繁為簡」,選定一張好用的個人「主力信用卡」,並將信用卡、銀行活存、行動支付帳單、發票明細等都整合到同一個功能最強大的App上。付完帳,隨手拍下剛買、剛吃飯的照片上傳,並標註餐廳與社交人名,點選支出分類,既可全面掌握明細,還能像寫日記一般,記錄自己的日常生活點滴。先讓記帳變得有趣好玩,當然就能逐筆落實。

魏銘君建議,選擇主力App時,有個重要的判斷點:必須能做個人隱私命名和註記,並具備關鍵字搜尋功能。舉凡房租、孝親費、水電瓦斯等,方便查詢時一目了然。常用的網購平台也可特別備註關鍵字,提醒自己是否在該平台上過度透支,下次「手太滑」,有衝動購物傾向時,就能自我節制。

要訣2:銅板投資降低門檻

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