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作者/楊竣傑Cheers雜誌第206期 2017-11-01 圖片來源:陳應欽
我今年61歲,開始專研投資理財,是因為40歲在科技公司工作時,見到一位當年成績墊底的同學擁有上億身價。一問之下,才知道他透過投資致富,這件事讓我恍然大悟:不能只把錢放在定存,必須好好地學投資理財。

但,沒有人知道隔年美國發生911事件。台股直接腰斬,剩下3,700多點,當時真是「寢食難安」。雖然我很篤定,風波過了就好,但我不知道台股會跌多深?3,000多點會不會跌到只剩1,000點?甚至只剩500點?會不會連房子都沒了?

那時房貸利率約5~6%,每月攤還本金加利息就要2萬5千元,壓得我喘不過氣。我想起多年前看著2個女兒天真無邪地吃飯時曾告訴自己:「家庭經濟是我的責任,這個家都靠我了。」光吃飯都有壓力,若沒房子住,壓力更大。那種恐慌太驚人了。

擔憂歸擔憂,又能怎麼辦呢?所以我毅然決然「斷尾求生」,認賠殺出,趕快賣掉股票,還清貸款。房子保住了,卻整整損失200多萬元。

教科書明明教我:「不要借錢買股票。」再怎麼好的機會,都不該單押股票,甚至借貸來投資。我因為貪心,把教科書的理論拋之腦後。這次經驗,讓我知道分散風險、資產配置的重要性。尤其股債配置得注意,股票在跌時,債券就會漲,單押一邊很危險。

2007年,我從職場上退下,按照規劃,將大部分資金放在債券型基金。當2008年發生金融海嘯時,股市跌到只剩一半,但我的全球債幾乎沒有跌。一年過後,整體資產只跌了10%,就是仰賴資產配置。因此,我奉勸大家:「投資是長期的事,不要把事情做得太絕。誰知道飛機會撞上大樓?You never know!」

先投資自己衝年薪,再讓資產翻倍

退休後,我透過經營網站、書籍和課堂傳授理財教育,看過很多想靠理財致富的人。曾見過一位單親的女性學員,希望靠理財支撐家庭生計。她發問時的神情非常焦慮,但我不知道怎麼幫她,因為太希望靠理財扭轉人生,反而容易出現誤判、過分急躁,讓結果更糟糕。

投資應該很優雅,而且是用閒錢投資。不在乎每天的漲或跌,你反而會賺到很難想像的錢。但若每天在乎是否賺到錢,就很容易跟著市場上上下下、進進出出,難以賺到大錢。

很多人認為愈年輕投資愈好,其實,投資理財是有錢人的遊戲。年輕人若只有10萬元,翻倍頂多20萬元;若有1,000萬元,翻倍就變成2,000萬元。同樣的時間,翻倍的金額卻大不相同。這是為什麼我常告訴年輕人:「先投資自己」,讓年薪快速衝破百萬,有了錢再翻倍,才是重點。

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