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作者/楊竣傑Cheers雜誌第206期 2017-11-01 圖片來源:陳應欽
我今年61歲,開始專研投資理財,是因為40歲在科技公司工作時,見到一位當年成績墊底的同學擁有上億身價。一問之下,才知道他透過投資致富,這件事讓我恍然大悟:不能只把錢放在定存,必須好好地學投資理財。

「怪老子理財網站」站長蕭世斌,曾在多家知名科技公司工作。當時雖然努力工作賺錢,卻只知道「存錢」,把積蓄全放在保守的定存帳戶中,更別說運用其他理財工具。

直到40歲接觸投資學,他才開始懂得計算報酬率及風險,並掌握投資的核心概念:資產管理。找到適合的投資組合,10年後,怪老子決定退休,如今透過出書、經營網站及開課,推廣理財教育。

透過穩健的資產配置,蕭世斌累積超過千萬資產,但讓他確信資產管理為致富關鍵的轉捩點,是2000年的網路泡沫化。因為貪心,他拿房子借貸投資台股基金,隔年卻遇到美國911恐怖攻擊,台股腰斬,讓他差點賠掉房子,家人險些無屋可住。這個慘痛經驗,讓他體悟不該貪圖賺大錢,就將合理的資產配置目標拋諸腦後。也因為重新配置基金,讓他免遭2008年的金融海嘯襲擊。

幾番教訓下,蕭世斌深刻領會到,唯有堅持不投機和有根據地投資,才能在跌倒後走向正確投資道路。

我今年61歲,開始專研投資理財,是因為40歲在科技公司工作時,見到一位當年成績墊底的同學擁有上億身價。一問之下,才知道他透過投資致富,這件事讓我恍然大悟:不能只把錢放在定存,必須好好地學投資理財。

但理財對我而言,不是像其他人忙於看盤,而是注重「理論」。我到圖書館借了投資學的原文課本,發現許多外資機構都招募讀投資理論、財務管理的商學院畢業生,那麼,學好正統投資學一定沒錯。

組合不同資產,降低整體波動

讀完很多投資學課本後,我學到的第一課、也是最重要的理論:資產配置。什麼是資產配置?我為什麼要配置? 

投資有個鐵律:高報酬,高風險;風險就是「波動大」,而報酬就是「平均報酬率」。在投資學中,平均報酬率若是15%,我不可能每年都可達到此成績,今年可能是30%,明年是負5%,代表波動幅度很大。

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