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作者/林奇芬Web only 2018-04-13 圖片來源:unsplash.com
按照三分法投資,其中有三分之二的資金,是採取長期、紀律投資,可以承受市場震盪。僅有三分之一的資金,較偏向於擇股、擇時,需要做風險控管。

今年第一季投資市場劇烈震盪,投資人情緒飽受煎熬。究竟該賣、不賣,該堅持、不堅持,內心小劇場經常上演。其實,我們都無法預測市場,唯一能做的,就是做好自己的資金管理,讓我們可以輕鬆應付市場波動。

我還記得去年有個朋友,請我幫他做基金診斷,他說,他已經退休,打算買一些基金理財。我看他提出來的基金名單嚇了一大跳,因為幾乎全部都是高風險的股票基金。我忍不住勸他,「這樣不太好吧」。他卻告訴我,他是經過考慮的。

他說,他其實有不錯的月退俸,所以,每個月的生活不成問題。但手上還有一些資金,他想讓這些錢活用,所以,他把其中一半資金做了定存。另外一半資金,他打算分5年定期定額投資股票基金。換句話說,他的基金投資最高上限是總資產的50%,而且這個投資計畫要分5年60個月進行,可以承受市場上下震盪風險。

我聽完他的分析後,對他點點頭,認同他的做法。因為,他已經考慮了自己的風險承受度,也考慮了市場波動風險,他的投資是理性的,投資策略是穩健的,只要他能持續進行,市場震盪對他的理財目標影響不大。

這個朋友的投資,簡單來說,是二分法。一半定存,一半投資。但我建議,不妨採取三分法來投資。

三分之一:5年以上長期投資,以穩定收入為主

穩定收入的選擇很多,定存,儲蓄險,債券基金。這類投資可以穩定收息,本金波動性低。當然,不同類型的債券基金有不同風險,這是投資前要先分辨清楚的。這類投資可以放長期,不需要隨著市場起舞。

三分之一:5年定期定額投資,以股票基金為主

股票基金長期報酬率優於債券基金,但股票市場波動幅度大,用定時定額方式投資,就不需要預測市場。

若只計畫投資1年、3年,萬一碰到市場反轉,可能投資反而是虧損,因此想要用定時定額買股票基金,至少要有5年以上心理準備。

一般來說,空頭市場持續3年以上的機會較少,因此,定時定額投資5年以上,獲利機會是較高的。

三分之一:彈性短線投資

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