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3大理財行動 「凍薪族」戰勝通膨

「物價上漲,荷包失血,民眾超有感!」、「再不投資理財,小心通貨膨脹吃掉你的存款!」這類的說詞,你我都耳熟能詳。但當「物價」、「通貨膨脹」不再只是街頭巷尾閒聊的內容,而是世界政經領袖共同擔憂的話題,你我該如何為荷包裡的錢,做好萬全準備?

「東西好貴!」這4個字,今年恐怕特別多人「有感」。國泰金控4月20日公布最新《國民經濟信心調查》顯示,確實感受半年來物價上漲的受訪者高達86.9%,比起去年11月高出9個百分點。而針對「基本生活必需品」物價,預期6個月內至少再漲3%以上的人還有64.4%。

即使距離2月衛生紙價格飆漲,已經超過3個月,但從路邊攤、咖啡店到便利商店,「物價上漲」彷彿一場海嘯,正從食、衣、住、行各面向襲來。

看來萬物都在漲,獨獨薪資還沒漲,確實如此嗎?上班族又該如何因應這個變化?

2018年第一季,蔬菜漲最兇

諾貝爾經濟學獎得主佛里曼(Milton Friedman)曾稱通貨膨脹(簡稱通膨)是「不需立法的稅金(inflation is taxation without legislation)」,生動地描述出通膨對一般人帶來的衝擊。但不能忽略的是,經濟成長與物價上漲往往是一體兩面。當經濟活動熱絡,個人收入與消費意願提高,供不應求下,物價自然提高。

瑞士銀行(UBS)智慧財富管理部門執行副總裁顏明宏分析,與台灣過去兩年低通膨的狀況相比,今年第一季(1~3月)物價指數年增率來到1.54%,雖然與過去20年平均的1%相比,確實要高一些,「但其實還是滿健康的通膨」。顏明宏分析:「在通膨來到2.5%以前,還不需要過度擔心;反之,如果掉到1%以下,甚至重演2017年的負通膨,這絕對是政府所不樂見的。」

另方面,如果攤開所有商品種類的物價走勢,發現這波物價上漲,走勢並非真的如此「全面」。不同類別的商品,物價上漲的程度各異其趣(見表1)。

以今年第一季為例,與去年同期相比,上漲幅度最高的分別為葉菜類、香菸及檳榔、燃氣與乳類。但同時,水果、交通工具、女性衣著等項目,呈現物價負成長,價格反而比去年此時還低。

然而,如果從投資角度來看,通膨升溫,確實讓不少人繃緊神經。「你去年存100萬在銀行、利率才1%,但今年前二個月,1.5%的通膨就已把利息全吃掉。實質利率是負的,」中央大學經濟系教授徐之強分析。

一般而言,利率跟景氣是正循環,景氣愈好,物價上升,利率也應該會上升。也就是說,如果物價以目前的速度持續擴張(見表2),中央銀行勢必得調高利率,這不僅是2016年7月以來,央行首度調整利率,更是近7年來央行首度升息。

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