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作者/大人學|張國洋 JOE CHANG大人學 2018-05-11 圖片來源:unsplash.com
把錢交給別人,又期望它能無限增值這期待本身是不太合邏輯的。會把你的錢認真當一回事的終究只有你自己。

在人的一生中,「個人的財務管理」其實是個至關重要的議題。談錢俗氣,但是理財能力若是低落,卻會直接影響人生。所以,這也是個成熟大人該懂的議題。

遺憾的是,自我理財如此重要,從小到大卻沒人好好教我們。因此我也看過不少人,因缺乏這部分的認知,做出錯誤的生涯選擇。

在此,我想分享一個非常簡單的「個人的系統化管錢概念」,讓各位遠離可能出現的財務問題及風險。這其中包含兩個公式:

公式一:(A)每月收入 - (B)生活必須費用 - (C)負債償還 = (D)可支配所得 

公式二:(D)可支配所得 + (E)被動收益 - (F)購買奢侈品 = (G)每月可投資金額 

基礎:定義及用法

(A)每月收入

這裡指的是「主動透過工作所獲得的進帳」。比方說你是上班族,你的薪水是屬於(A)。你是自雇者,你接案的收入也是屬於(A)。你是講師,你的講課鐘點費。你是作家,你的稿費。你是計程車司機,你開車的收入等。

要注意的是,(A)可能是固定的定值(如上班族的薪水),也可能是不固定的(如接案的費用)。是否固定其實沒關係,總之就「保守地」抓個平均值即可(這是給你自己分析用的,所以請保守計算)。如果真的每月變動起伏很大,也可以透過分析後面幾個項目,來反推自己每月的(A)到底該要多少才足夠。或是以此來計算自己該準備多少的生活準備金,來面對收入不足的月份。

(B)生活必須費用

這裡指的是你維持生活的必要開支。比方說,房租、水電費、食物、衣著打扮、化妝品、交通費、娛樂費等。思考時請不用過度苛扣自己。每一項都先列出你覺得合理合宜的數值,這樣才具有分析的意義。

你也許會發現合理的生活水平比收入高很多,這也讓自己清楚知道中短期努力的目標該是多少。(B)的某些項目,如化妝品,雖然不是每個月都買,但可以抓一個定額(如一年$5,000)來攤算到每個月份(如$5,000/12)。

(C)負債償還

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