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作者/林奇芬Web only 2018-09-05 圖片來源:unsplash.com
停損停利,說起來簡單,做起來不容易。面對手上出現負報酬的基金,你該怎麼做呢?以下幾個停損停利原則,提供投資人作為進出參考。

今年以來國際市場震盪激烈,不只是股市上下波動、債市也不平靜,新興市場貨幣大貶值,更讓許多人荷包大失血。

面對手上出現負報酬的基金,你該怎麼做呢?以下幾個停損停利原則,提供投資人作為進出參考。

一,單筆投資要停損

許多投資人是單筆20萬、50萬買進一檔基金,買進時成本已經固定,當出現虧損時,就要考慮停損。一般可以用-10%、-15%、-20%作為停損決策點。

我個人認為,當出現-20%時,不管如何心痛,至少要賣出一半,減少曝險部位,最好是全部賣出。因為當一個市場忽然出現重挫,一定有隱藏風險,最好先退場觀望,等到市場確認回穩後再進場。

二,定時定額不停損

如果你是每月3000、5000元定時定額投資,當遇到基金淨值持續下跌出現虧損時,不應該停扣,應該持續投資。

定時定額最佳投資時點,就是掌握低檔多買,基金淨值持續下跌,表示股市正處在向下修正期,是最好的投資時點。

很可惜的是,大多數投資人看著基金淨值越來越低,覺得心慌,反而停扣或出場,錯失了低檔撿便宜的時機。

三,單筆投資何時停利?

很多人單筆投資會急著獲利出場,例如當獲利10%、20%時,銀行理專都會建議趕快落袋為安。

我個人認為,只要多頭趨勢沒有改變,獲利不需要急著出場。舉例來說,以美國這波多頭市場來看,如果投資人持有美股基金5年以上,有些基金報酬率可達100%到200%,如果10%就出場,就賺不到一波大獲利了。

至於何時該出場呢?趨勢改變了就出場,例如股市持續下跌,景氣出現惡化跡象。

四,定時定額何時停利?

定時定額著重在長期投資,但應該要適度的停利,才能持盈保泰。

幾個簡單的出場原則,一,股市在歷史高檔區,可以停利出場,二,投資期間超過5年以上,而且是大幅獲利,可以停利出場。

五,債券投資停損停利,看投資目的與比重?

股市波動大,以上的停損停利原則,大多適用於股票基金。但台灣投資人大多數投資債券基金,目的是長期領配息,這類產品需要停損停利嗎?

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