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作者/張道宜Cheers雜誌第218期 2018-10-31 圖片來源:本刊資料照片
你家有毛小孩嗎?許多人把寵物視為小孩,對食衣住行的投資從不吝嗇。但當寵物遇到疾病或是意外而來到獸醫院時,由於沒有健康保險,飼主必須直接負擔醫療成本,費用往往讓人大吃一驚。沒有健保,能透過寵物保險得到保障嗎?在購買時又有什麼需要注意的地方呢?...

此外,新安東京海上產物保險電子商務部協理孫蔚雯分析,事實上國內外寵物保險理賠最常發現的爭議,一來是疾病認定上的困難,二來是寵物常發生疾病與意外的時間,是在年紀較大的時候,「等於寵物如果年輕時就投保,可能無用武之地;但到了一定年紀,又增加投保難度。」

寵物險怎麼挑?

雖然目前寵物險的選項有限,但飼主仍應張大眼睛,分析其中差異,找出最適合毛小孩的寵物保險。

以下列出目前台灣4家主要提供寵物保險業者的產品,並分析其中差異:

● 明台產物保險:保障限意外,注意通知義務

飼主首先要注意的是,明台產險目前有兩項寵物保險產品,適用範圍各不同,「寵iPet」針對意外傷害醫療,而「寵物の好險」除了意外,疾病醫療也能理賠。

「寵iPet」要注意的是,這項產品要求飼主履行「危險發生通知」的義務。根據條約內文,當危險事故發生時,飼主應該在知悉後5天內通知保險公司,否則可能就得自行吸收賠償責任。

而「寵物の好險」則有三個特點:

第一,將醫療費用理賠區分為門診、住院與手術,理賠補償的額度與次數各不相同。

第二,不需植入晶片,有血統證明、體檢報告、施打疫苗證明書其中之一作為識別證明即可。

第三,取消最低自負額規定,自負額計算方式與其他產品不同。

● 泰安產物保險:保單方案,非立即生效

雖然同樣是寵物綜合保險,但泰安產物保險的產品卻與前者大不相同。

首先,保障範圍不同。泰安寵物綜合保險的賠償範圍除了意外傷害外,也包含疾病醫療支出。

第二則是方案差異大。目前泰安產險寵物綜合保險年保費最高2,203元,包含最高醫療費用保險理賠;而最便宜的方案只需563元,則不包含寵物醫療理賠。

也就是說,如果飼主自認不需醫療費用保險,也能以較便宜的保費來取得其他如侵權責任保險或寄宿日額費用的保險。

在理賠的部分,較顯著的差別出現在侵權責任保險。明台產險不論方案均為10萬元,但泰安產險最低30萬元,最高100萬元,如果是比較擔憂寵物造成他人人身或是財物傷害的飼主,這樣的差異就相當有感。

但要注意的是,這張保單並非「立即生效」,在醫療費用的部分,第一次投保之首張保單,得在起保30日之後的疾病才給付保險金,續保則無等待期。

換句話說,30日內的疾病是無法獲得理賠的,以藉此避免飼主「帶病投保」的狀況。

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