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作者/張道宜Cheers雜誌第218期 2018-10-31 圖片來源:本刊資料照片
你家有毛小孩嗎?許多人把寵物視為小孩,對食衣住行的投資從不吝嗇。但當寵物遇到疾病或是意外而來到獸醫院時,由於沒有健康保險,飼主必須直接負擔醫療成本,費用往往讓人大吃一驚。沒有健保,能透過寵物保險得到保障嗎?在購買時又有什麼需要注意的地方呢?...

● 富邦產險:免自負額,但無法單獨購買

身為寵物保險的「後起之秀」,富邦今年暑假推出主打「三不一沒有」的寵物綜合保險,也就是不限年齡、不須體檢、不限特定獸醫院且沒有自付額。

雖然內容與前兩者差異不大,但試圖透過簡化流程,鬆綁標準來吸引飼主注意。

從保費來看,最低每年保費可以來到1,352元,是目前在理賠醫療費用的前提下,最便宜的保費方案。

不過,與前兩項保險產品最大不同之處,在於「毛小孩寵物加值」屬於富邦綜合意外險產品的附約之一,飼主必須購買主約才能額外加購,無法單獨購買。

此外,該產品保險項目與明台產險的產品相同屬於「意外險」,疾病不在保障範圍內。

● 新安東京海上產險:產險範圍限縮車上,縮小客群

與前三者相比,新安東京海上的寵物保險產品則瞄準汽車出遊,推出「汽車第三人責任保險附加車內寵物意外保險」。

針對車內犬貓推出產品的原因,孫蔚雯分析,一來主要是針對可能因價格因素,沒有投保寵物保險,但又希望盡量增加寵物保障的人;二來,車上發生風險的頻率雖然相對較低,但一發生意外,寵物因為沒有安全氣囊保護,傷害往往更嚴重,對飼主而言,「保費可以收少一些,但還是增加保障拉高。」

▲各家寵物險比較,為你的毛小孩找出最適需求。

(資料來源:明台產物保險、泰安產物保險、富邦產險、新安東京海上產險)

飼主仍得負擔部分自負額

理賠絕非保險的主要目的,但如果真的面對高額醫療費用,要讓平時準備的保單發揮緩衝墊效果,理賠「眉角」還是要謹記在心,也可以作為投保前的參考。

第一個關鍵字是「自負額」。白話來說,就是保險業者不會完全涵蓋所有損失,保戶也要承受其中一部分費用。

以泰安綜合寵物保險為例,醫療費用保險就規定飼主應承擔「雙自負額」,也就是「損失20%+最低1,000元」的額度。

如果醫療費用為6,000元,那飼主除了固定的1,000元外,還要另外負擔20%,合計2,000元(1,000+(6,000-1,000)×0.2)的自負額。

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