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最後1席↘與餐飲業教父李明元共進晚餐,同享經驗

林奇芬:豬年理財,定時定額慢慢吃

  • 林奇芬
  • 客座觀點
  • 圖片來源:unsplash.com
與其在市場波動中追高殺低,忙忙碌碌,還不如以靜制動,定好投資策略穩定執行就好。

馬上就要迎接豬年到來了,去年的行情可說是雞飛狗跳,今年的行情究竟是金豬年,還是待宰的乳豬呢?

如果回到豬的天性,多吃少做是最理想的生活,因此,豬年最好的投資法是,「定時定額慢慢吃,減少短線進出保平安」。

我常常用「春夏秋冬」來形容經濟景氣的波動,如果以台灣國發會公布的景氣燈號來看,12月跌落藍燈,象徵景氣轉入寒冬,然而目前台股還在9900點附近,顯示股價與經濟情況已經有點背離。

中國入寒冬,美國秋意濃

全球景氣風向球,主要看二個國家,第一,美國,第二,中國。中國大陸景氣已經進入寒冬無庸置疑,陸股也跌到歷史低檔區。因此美國成為最後的多頭總司令,一旦美國景氣轉弱,全球金融市場也會大受影響。

目前為止美國經濟仍然暢旺,採購經理人PMI指數續強,就業市場穩定,申請失業救濟金人數創數十年最低。然而,繁榮中已經透露疲態。目前成屋銷售持續下滑,汽車銷售欲振乏力,陸續公布的企業財報憂喜參半,但獲利成長率低於去年則無庸置疑。

整體來說,美國景氣列車從過去幾年的高速火車,已經慢慢減速,景氣秋意漸濃,投資人應該保守看待股市。

豬年多吃少做,定時定額最好

回到豬年的投資策略,豬的特性就是多吃少做。與其在市場波動中追高殺低,忙忙碌碌,還不如以靜制動,定好投資策略穩定執行就好。三個策略,教你度過市場震盪。

一、股票基金定時定額3年計畫

定時定額的投資方式,最適合股市多空不明或是空頭市場的環境。每個月投資固定金額,若市場下跌時,可以買到更多單位,發揮逢低買進、降低成本的效果。

特別是上班族可利用定時定額發揮強迫儲蓄功能,固定將資金轉進股票資產,避免不知不覺中把錢花掉了。不過要提醒大家,通常股市從多頭到空頭再到多頭,至少需要三年以上時間,投資人要有長期抗戰心理準備,千萬不要半途而廢。

二、定時不定額,低檔加碼

定時定額重在紀律投資,不猜測市場方向,但若可採取定時不定額,低檔加碼投資,績效會更好。

以台股為例,當台股在8000點以上時,投資金額每月3000元,若台股跌至6000點到8000點區間時,投資金額加倍至每月6000元,若台股跌破6000點時,投資金額再增加至每月9000元。

這種類似金字塔型的投資方法,低點投資金額越多,越可降低投資成本,當市場反彈時,報酬率可快速拉升。

除了台股之外,其他股市也可以採取同樣的方法,事先設定好指數區間與金額,當指數來到相對應位置時,就可加碼或減碼投資。

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