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華航機師罷工事件延燒,你的旅遊不便險有理賠嗎?

華航機師罷工事件持續延燒,不僅考驗航空公司的危機處理能力,對於旅客與產險公司而言,也不失是一次「旅遊保險大體檢」。雖然旅行出發前先投保旅平險與不便險,已經成為許多旅遊玩家的基本功,但在密密麻麻的保險條約中,你真的有得到保障嗎?

華航機師罷工進入第5天,約622名機師配合罷工,今天(2月12日)華航又取消28個航班,累積5天取消航班已達107班,受影響旅客超過17,000人,影響逐漸擴大,不少人不僅飛不出去,也回不來,滯留在海外。

雖然交通部表示,華航已允諾,團客、散客滯留海外衍生的交通、食宿費用,都可採檢附單據,實報實銷補償,但散客的補償總額上限只有250美元(約新台幣7750元),旅客額外支出費用不小。

儘管愈來愈多人出國旅遊已具備購買「旅遊不便險」的觀念,但遇上機師罷工造成的損失,究竟這些旅遊不便險有沒有理賠?如果有,是否又足以賠償所有損失?

問題一:我的不便險有理賠嗎?

即便同一家業者,同樣是旅遊不便險,如果是不同投保管道,條約內容可能也有不同。

以新安東京海上產險為例,同樣是旅行綜合保險,「平安福個人旅行綜合保險」明確將罷工為不保事項,但如果是「新安東京海上產物平安御守個人旅行綜合保險」,只要在罷工發生之前投保,就能獲得理賠。

如果無法仔細檢視條約內容,可透過以下4點來釐清自己買的保險賠或不賠:首先,必須在罷工開始之前投保;第二,「罷工」不在保險條約的不保事項內(通常在「旅程延誤補償」的章節內)。

第三,如果是「海外出發航班」,也就是從國外飛國外,或是國外飛台灣,只要符合延誤的理賠小時數(詳見條約承保範圍),多數產險公司會賠。

如果是「台灣出發航班」,也就是台灣飛國外,則依據各家條款不同分為「報到後」或是「出境後」確定的班機延誤才有理賠;最後,則是要看合約明定班機延誤認定的最小時數,通常是從2小時到6小時不等。

Money101總經理周純如提醒,合約裡用詞不同,會導致不同結果。舉例來說,如果條約寫的是「被保險人向本公司締結本保險契約前,已發生罷工」而非「已宣布罷工」,「那麼華航罷工在凌晨3點公布,上午6點開始,如果你凌晨4點投保是可以理賠的。」

問題二:如果現在要買不便險,要注意什麼?

周純如提醒,近期要出國的旅客,如果擔心其他航空公司也發生罷工事件,或是其他意外延誤行程,在投保不便險時,要特別注意條款的幾個部分。

首先是承保範圍。如果不便險是一道「解藥」,那麼承保範圍定義的就是「症狀」。通常在承保範圍的條款裡,會提到因行程延誤而理賠的條件,例如延誤超過4小時或6小時。雖然罷工多屬於長時間的班機延誤事件,延誤長短重要性較低,但是如果是因為天候因素或是航空公司服務品質差異而導致的班機延誤,時間條件就是理賠的關鍵。

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