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作者/張道宜,楊竣傑 責任編輯/李念庭Web only 2019-02-12 圖片來源:Cheers編輯部
華航機師罷工事件持續延燒,不僅考驗航空公司的危機處理能力,對於旅客與產險公司而言,也不失是一次「旅遊保險大體檢」。雖然旅行出發前先投保旅平險與不便險,已經成為許多旅遊玩家的基本功,但在密密麻麻的保險條約中,你真的有得到保障嗎?

華航機師罷工進入第5天,約622名機師配合罷工,今天(2月12日)華航又取消28個航班,累積5天取消航班已達107班,受影響旅客超過17,000人,影響逐漸擴大,不少人不僅飛不出去,也回不來,滯留在海外。

雖然交通部表示,華航已允諾,團客、散客滯留海外衍生的交通、食宿費用,都可採檢附單據,實報實銷補償,但散客的補償總額上限只有250美元(約新台幣7750元),旅客額外支出費用不小。

儘管愈來愈多人出國旅遊已具備購買「旅遊不便險」的觀念,但遇上機師罷工造成的損失,究竟這些旅遊不便險有沒有理賠?如果有,是否又足以賠償所有損失?

問題一:我的不便險有理賠嗎?

即便同一家業者,同樣是旅遊不便險,如果是不同投保管道,條約內容可能也有不同。

以新安東京海上產險為例,同樣是旅行綜合保險,「平安福個人旅行綜合保險」明確將罷工為不保事項,但如果是「新安東京海上產物平安御守個人旅行綜合保險」,只要在罷工發生之前投保,就能獲得理賠。

如果無法仔細檢視條約內容,可透過以下4點來釐清自己買的保險賠或不賠:首先,必須在罷工開始之前投保;第二,「罷工」不在保險條約的不保事項內(通常在「旅程延誤補償」的章節內)。

第三,如果是「海外出發航班」,也就是從國外飛國外,或是國外飛台灣,只要符合延誤的理賠小時數(詳見條約承保範圍),多數產險公司會賠。

如果是「台灣出發航班」,也就是台灣飛國外,則依據各家條款不同分為「報到後」或是「出境後」確定的班機延誤才有理賠;最後,則是要看合約明定班機延誤認定的最小時數,通常是從2小時到6小時不等。

Money101總經理周純如提醒,合約裡用詞不同,會導致不同結果。舉例來說,如果條約寫的是「被保險人向本公司締結本保險契約前,已發生罷工」而非「已宣布罷工」,「那麼華航罷工在凌晨3點公布,上午6點開始,如果你凌晨4點投保是可以理賠的。」

問題二:如果現在要買不便險,要注意什麼?

周純如提醒,近期要出國的旅客,如果擔心其他航空公司也發生罷工事件,或是其他意外延誤行程,在投保不便險時,要特別注意條款的幾個部分。

首先是承保範圍。如果不便險是一道「解藥」,那麼承保範圍定義的就是「症狀」。通常在承保範圍的條款裡,會提到因行程延誤而理賠的條件,例如延誤超過4小時或6小時。雖然罷工多屬於長時間的班機延誤事件,延誤長短重要性較低,但是如果是因為天候因素或是航空公司服務品質差異而導致的班機延誤,時間條件就是理賠的關鍵。

除了承保範圍明列事項,另外一個要特別注意的部分,則是「不保事項」。顧名思義,就是這張保險合約當遇到這些事項時,是不會給予理賠的,罷工也可能是其中之一,此外航空公司破產、因政府行政命令等其他不可抗力因素,也可能導致不理賠的狀況。

除了選擇合適的保單,事實上,航空公司的選擇也是值得探討之處。周純如分析,以台灣旅客購買機票的習慣,由於海外旅遊頻率較低,通常是價格低者取勝,但在預算允許的情況下,價格未必是唯一衡量標準。另外,現在機票比價平台發達,經常會搜尋到價格便宜,但自己不一定熟悉的航空公司,這時簡單搜尋一下航空公司過往的飛行安全新聞,或是是否有勞資爭議,都可以讓自己對旅行的掌握度更高。

除了罷工之外,其實在投保不便險時,還有許多其他更常發生,因此更該注意的「不便事項」。根據國泰產險理賠申請統計,除了班機延誤之外,阻礙遊客興致的最大元兇還有行李延誤與意外受傷,因此,選擇旅遊平安險與不便險時,應該也要注意到「行李延誤」以及「緊急醫療」這兩個環節。

Box:發生罷工,你的旅遊不便險賠不賠?

(資料來源:各產險公司網路投保條款,製表:Money101.com.tw金融比較平台)

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關鍵字: 罷工 旅遊不便險 華航 機師

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