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作者/ZoeWeb only 2019-03-28 圖片來源:freepik.com
在上千檔各式各樣的基金市場中,投資人該如何萬中選一,挑選到適合自己、又能滿足理財目的的優質產品?

共同基金被視為國人簡單投資、輕鬆投資的首選,然而,台灣市場的共同基金數量眾多,根據基金資訊觀測站統計資料顯示,截至2019/02,在台核備申購的境外基金共有1,034檔,而境內基金也逾800檔,再加上基金種類更是百百款,容易使人不知從何下手。

在上千檔各式各樣的基金市場中,投資人想要萬中選一,挑選到適合自己、又能滿足理財目的的優質產品,可參考以下3大原則:

1.嚴選基金公司

很多投資人申購基金時,只忙著看市場和比績效,對於基金公司卻一無所知,其實,基金公司的誠信問題和管理能力,更是投資人長期持有基金時應重視的細節。

優質的基金公司會要求旗下基金嚴格遵守投資流程,所有的投資決策受到層層篩選機把關和風險控管,避免人為錯誤造成投資上的損失,以保障投資人權益。

再者,好的基金公司有完善且經驗豐富的後台支援,協助經理人得以最佳的交易成本來為投資人操作基金並管理基金。

最後,一家好的基金公司往往都會提供較佳的銷售服務和市場資訊,讓投資人可以隨時掌握市場景氣和基金投資狀況。

就像我們選購一般產品,優質品牌出產的商品還是具有一定的品質保證,尤其投資理財和自身財富息息相關,可不容許踩到任何地雷的。

2.觀察長期績效和風險表現

基金的績效表現肯定是所有投資人最在意的重點。

觀察投資績效除了著眼在基金本身的數字之外,更重要的是其在同類型基金中的相對位置。

舉例來說,A基金過去一年的績效達8%,聽起來很優異,但是在同類型基金中,過去一年的平均績效卻高達15%,而A基金的排名相對落後很多,那麼很明顯的,A 基金雖然繳出了正報酬的成績單,但並非最佳選擇。

觀察基金排名,短中長期都要兼顧,短期績效易受市場波動影響,而中長期績效可看出操作團隊長期佈局和操作的功力。

這也是為何投顧投信公會因而強制要求基金公司在揭露基金績效時,必須同時列出三個月,六個月,一年,二年和三年的績效,避免基金公司選擇性地揭露某一時段的亮眼績效來誤導投資人。

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