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作者/林奇芬客座觀點 2019-07-03 圖片來源:unsplash.com
存退休金除了考慮投資方式之外,還要考慮可投資時間長短。

提早退休是許多人的夢想,但除非自己加快存退休金,否則退休不是美夢,可能是惡夢。

大多數人理財時,都是從自己願意承擔的風險高低來考量,但存退休金還要考慮可投資時間長短。

目前有2種退休理財產品,一種是根據風險高低來配置,一種是根據時間長短來配置,我們就來比一比他們的差異點。

一、目標風險型產品

一般我們投資理財前,會先做投資屬性測驗,了解自己是哪一種投資人。

如果不喜歡虧損、不想要承擔波動的人,大多屬於保守型投資人,較適合股票投資比重低,債券投資比重高。

如果想要高報酬、願意承擔高風險,則屬於積極型投資人,較適合股票比重高,債券比重低。

但這樣做有一個風險──

如果你是一位年輕保守的投資人,從30歲開始理財,卻選了保守型產品,長期下來資產增長幅度極小,無法滿足富足退休需求。

如果你是一個積極型投資人,但目前已經超過60歲即將退休,若仍選擇積極型產品,可能讓自己的退休金暴露在較大風險下。

二、目標日期型產品

另一種退休理財產品稱為「目標日期型」,不需要了解投資人的風險屬性,只需要知道距離退休時間長短。如果距離退休日期剩10年,算是相對較短時間,則投資組合配置相對保守,並逐年增加債券比重。

如果距離退休日期還有30年,則還有漫長理財時間,投資組合會較為積極,以股票投資為主,但也會逐年降低股票比重,增加債券比重。

這類產品的好處是,投資人不需要自己去調整投資組合的風險屬性,由基金經理人根據距離退休時間長短來決定股債比重。

缺點是不考慮個人風險屬性,可能保守型投資人持有積極型投資組合,積極型投資人持有保守組合。

克服理財2盲點,才能累積財富

以上二種產品,投資人究竟該如何選擇呢?其實各有優缺點,但重點還是回到投資人自己身上。

根據我長期觀察,大多數人有以下二個盲點,必須要突破,才能真正累積退休資產。

1. 理財過度保守,不主動出擊

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