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作者/林奇芬客座觀點 2019-07-08 圖片來源:unsplash.com
與其隨著市場起舞,還不如訂好自己的理財計畫,強化投資心理,並耐心執行。

最近有網友在臉書上問我,手上幾支基金近期表現都不太好,是否該賣出?我再多了解一下,發現網友對於所投資的產品並不了解,對推薦產品的理專沒有信心,再加上對金融市場震盪感到焦慮,因此對於是否持續投資失去了信心。

這些焦慮不安,在理財的路上總是持續發生,並常常打亂理財計畫。究竟是市場不好、產品不對,還是自己理財的決心不足呢?

近年我持續接觸投資人,發現大多數人是理財門外漢,只是隨著市場氛圍,一頭熱的買進某個熱門標的,如此理財極容易買在產品相對高點,並經歷較大的震盪風險。

與其隨著市場起舞,還不如訂好自己的理財計畫,強化投資心理,並耐心執行。

想要做好長期理財,持續地累積財富,我建議有三個理心方向:

理財先理心1:只買一個自己懂的金融市場或產品

大多數人隨著市場氛圍投資,例如現在科技熱,就買科技基金,現在中國熱,就買中國基金。

經常轉換投資標的,需要耗掉不少交易成本,同時,當市場熱絡時買進,往往買在高點,不容易做到低檔布局。

此外最大困難是,需要研究多個市場,這是一般人做不到的。與其天天忙忙碌碌,還不如精挑一個市場或一個標的,持續追蹤就好了。

我常說,最適合台灣人投資的標的是台股基金或台股ETF,因為我們身在其中,最容易判斷台股多空趨勢。

剛開始對市場趨勢方向不了解時,可以定時定額投資,等到資金累積到一定規模,對市場更熟悉之後,可再加上單筆操作。

除了台股之外,另一個可以考慮的市場是美股,因為美股體質最健全,即使遇到空頭市場來臨,也可以最快復原,長期投資風險相對較低。

理財先理心2、不懂市場者,請買全球股票基金+全球債券基金

如果你是理財門外漢,或是不想花時間去研究市場、追蹤景氣波動,那麼投資理財只有一個原則,「分散、分散、再分散」

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