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作者/林奇芬客座觀點 2019-10-17 圖片來源:unsplash.com
若是想把錢交給專家投資,你會選擇主動基金或是被動基金(ETF)呢?也許你可以從以下4個面向來分析各自利弊。

投資人若是想把錢交給專家投資,究竟是選主動基金好,還是被動基金(ETF)好呢?其實,這2個產品都不錯,也各有利弊,我們就從4個面向來比一比吧。

一、 買進門檻

目前主動基金的投資門檻比較低,透過銀行最低3000元就可以啟動定時定額投資,但目前有更多基金公司、基金平台,最低1000元就可以開始定時定額投資。若是單筆投資,3萬元、5萬元就可以投資,投資門檻相對較低且有彈性。

相較之下,投資ETF單筆投資金額較高,例如元大台灣50(0050)目前價格是86元,需要86000元才能買到1000股。元大高股息(0056)價格28元,也要28000元才能入手。但目前券商也有提供定時定額投資的功能,若以定時定額來看,投資門檻二者差不多。

二、 投資管道

主動基金主要透過銀行、基金平台、基金公司、保險公司投資型保單等通路購買。但ETF則是透過證券公司購買,二者通路大不同。但目前不管是ETF還是主動基金,都可以網路交易,透過手機就可以執行買賣。

ETF交易時間是跟隨證券市場交易時間,而且盤中交易價格波動大,成交價與淨值可能有溢價(高於淨值)或是折價(低於淨值)的落差。而主動基金交易價格主要根據當日淨值計算,一天只有一個價格。

整體來說,二者投資管道都很方便,看個人習慣的通路而定。

三、交易成本、管理成本

不管是交易成本還是管理成本,ETF都比主動基金低。由於目前有基金平台誕生,主動基金的交易成本已經大幅降低,而且常常有0手續費促銷活動。而投資人若是頻繁進出ETF,一年交易二次以上,交易成本就高於主動基金。

但是基金經理費用,主動基金比較高,約在1%到3%之間,但ETF屬於被動基金,經理費用極低,只要0.1%到1%左右。

 

 

1%到3%

目前基金平台打1.99折到2.99折,手續費降到0.3%到0.6%之間,不定期0手續費

手續費0.285%+證交稅0.1%,合計0.385%

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