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作者/張道宜Cheers雜誌第225期 2019-11-27 圖片來源:ChO Illustration插畫
如果理財是邁向人生目標的交通工具,許多人只知道悶著頭開,眼前沒有儀表板,也不知道路途有多遠。因此,透過人生財務報表,就像車上的儀表板與導航系統,幫我們避開「繞遠路、開太慢、沒燃料」3大難關。

一年又到了盡頭,你為新的一年規劃了什麼樣的目標?

理財是人生規劃中不可或缺的一環,不論是短、中、長期規劃,從新手機、第一桶金甚至是購買不動產,都需要配合相應的財務能力;然而根據《Cheers》雜誌的「2019年青世代理財調查」,卻發現25〜45歲的青世代自評財務狀況時,平均只給自己4.9分(滿分10分)。

最讓他們憂鬱的不安定因素,第一名是「收入成長有限」(40.9%),第二名則是儲蓄累積太慢(26.5%)。換句話說,面對現實與夢想的差距,多數人對自己的財務狀況並沒有自信。

適當的恐懼讓決策更謹慎,但是多餘的恐懼卻會讓人手足無措,只要具備足夠資訊,就能避開不必要的恐懼,專注在需要謹慎抉擇的事情上。

3張表檢視你的理財體質

對多數人來說,要練習正確的投資方式,該怎麼起步?

在企業管理上,財務報表扮演類似儀表板的角色,幫助團隊掌握營運體質。為自己負起責任,並且以此與投資人溝通。個人理財也是如此。

每個人或家庭就像一家公司,有營收(薪水)、費用(日常支出)、資產(股票、基金甚至房地產)與負債(信用卡費或信貸)。透過財務報表分析工具,能幫助我們了解自身財務狀態好不好。

「怪老子理財」站長蕭世斌強調,「所謂個人理財,其實就是個人財務管理;而管理需要工具,你需要數據才能夠去做分析。」

財務狀況不如預期,很可能出在你從不做分析,而不是收入成長有限或累積太慢。因為不了解自己的現金流向,一味朝著不知道是否合理的目標邁進,自然提高中途放棄的可能性。

但要開始駕著「理財」這輛車,許多人最怕落入三大陷阱:繞遠路、開太慢與燃料不足。因此建立財務報表就更加重要,它能幫助我們避開這些陷阱,包含3張分析表:資產負債表、損益表與現金流量表。雖然各自功能不同,但彼此卻互相關聯。

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