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作者/陳建銘Cheers雜誌第225期 2019-11-27 圖片來源:廖祐瑲攝影
要結婚發現戶頭存款0元,讓原本存錢只為還債、背負學貸、卡債的工程師陳莘傑下定決心,要以解決困境為目標理財,並積極進行投資,直到脫離上班族受薪階級,從欠債150萬的卡債族到存款超過500萬、過上不上班的自由業生活。

第三步則是規劃犒賞金。每2~3個月,檢視財務規畫表有沒有達到預定目標。如果有,多出來的金額作為「犒賞金」滿足「想要」的開銷;反之,就要重新調整,而且沒有獎勵。另外,不在規劃內的消費盡量避免,「大額消費千萬不可以合理化!」

不搶快,一年讓本金翻倍

經歷過2008年金融海嘯,陳莘傑與妻子省吃儉用存下40萬,趁台股大跌進入市場。他配置80%台股,另外20%現金留作緊急預備金。當然還是衡量過風險:「賠光的話,我再工作幾年就賺回來了,」陳莘傑描述當時心中的打算。

他不是盲目投資。出身工程師的他善用A/B 測試(A/B Test),定期淘汰表現不如預期的標的,堆積優良資產,結果一年內本金翻倍到100萬。

即便如此,過程中依舊有賺有賠。陳莘傑自承曾買宏達電遇上慘賠,讓他在工作時幾乎「想砸了公司機台!」這些漲漲跌跌的經驗,逐漸練就出他「承擔」的心態。

經過5年,2013年陳莘傑遭友達資遣時,存款已達500多萬。評估後,他決定專職投資,開始自由業生活。

在整體資產配置上,他趨向穩健,僅約50%配置台股,其餘投資房地產與現金。至今手頭僅持有中租、六角、和大、新普等符合長期預期的股票。

「投資就像開車,」陳莘傑說。年輕時看到綠燈,怕馬上變成紅燈一路狂飆,就像為了搶時機買進賣出,結果績效並不見得好,反而繳了大筆學費。

時至今日,陳莘傑將自己當成公司經營,借用企業以財報管理資產的概念,經營個人資產。每天對著目標,以規劃好的速度前進。「現在的我不管紅綠燈,而是慢慢開我的車!」陳莘傑笑說。

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