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作者/張道宜Cheers雜誌第225期 2019-11-27 圖片來源:pixabay.com
一年又過去了,你對自己的財務狀況滿意嗎?低薪問題一直被視為青年困境的核心,《Cheers》雜誌首度舉辦「2019年青世代理財調查」,邀請25~45歲的青世代上班族為自己的財務狀況打分數。

辛苦了一年,你對自己的財務狀況滿意嗎?

低薪問題一直被視為青年困境的核心。根據2018年行政院主計總處《人力運用調查報告》,25~44歲之間的上班族,月薪在4萬元以下比例高達67.40%。

「生食都不夠,哪有通曝乾?」這句台灣俗諺,反映青世代理財無力感現況。面對低薪問題,上班族能透過理財改善財務嗎?而讓人不願投資的阻礙又是什麼?

為了解答疑惑,《Cheers》雜誌首度舉辦「2019年青世代理財調查」,邀請25~45歲的青世代上班族為自己的財務狀況打分數。透過讀者的回饋,邀請3位專家為青世代把脈,希望發現解決之道。

不理財是因為:錢不夠、沒時間、看不懂

如果滿分是10分,接受本次調查的青世代上班族平均分數只有4.9分,距離及格還有相當差距。其中有財務規劃的青世代比例達63%,其整體財務表現自評也來到5.4,反之沒有投資理財者,分數只有4.1。

為什麼不做投資理財呢?「資金不足」是最主要的障礙,占比達到56.1%,高於「沒有時間研究」的46.8%,「不理解金融產品」則以43.1%名列第三(圖表1)。


▲圖表1

不過看在富蘭克林證券研究部副總經理羅尤美眼裡,她認為投資真的沒有那麼難,「我覺得青世代不必那麼悲觀,」羅尤美直言,如果青世代擔心的是投資報酬率不高,不妨採取「多久、多少、多高」的步驟,亦即以投資時間、定期投入多少金額、累積金額多高來進行管理,再擔心報酬率與投資工具。

羅尤美舉例,若以「在65歲存到1,000萬」為目標,從30歲開始,每個月存5,000元,年報酬只要8%就能辦到。「而不是一開始就要10%或20%的績效,」羅尤美建議。

既冒險又保守:股票與儲蓄險旗鼓相當

不過投資工具的選擇,除了投資報酬率,還有哪些需要考量的因素?根據調查,對於青世代而言,股票以52.2%的比例,險勝儲蓄險的50.2%,成為最被青睞的理財工具(圖表2)。


▲圖表2

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