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作者/編輯部 責任編輯/林哲緯Web only 2019-12-05 圖片來源:Cheers編輯部、pakutaso.com
「發大財」不僅是2019年台灣社會關鍵詞,也幾乎是每位工作者的願望之一。然而在此同時,低薪問題改善程度有限,勞保基金存續議題持續延燒。面對各方財務逆風,台灣工作者如何突圍?20、30、40世代的工作者,各自又有哪些功課?

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為了瞭解台灣25歲到45歲的青世代理財行為與潛在阻礙,《Cheers》雜誌公布首次《2019年青世代理財調查》

在這次調查中,得到四個重要發現:第一,雖然台股2019年以來漲幅將近20%,但青世代財務自評平均卻只有4.9分;第二,青世代並非不理財,反之高達6成有理財規劃;第三,青世代雖然有投資,但是風格偏向穩健與保守。最後,「斜槓」經濟發酵,平均每5位青世代工作者,超過1位有第二收入來源。

發現一:青世代財務自評僅4.9分,最擔心「收入成長有限」

調查發現,25歲至45歲之間的青世代理財滿意度,平均滿分10分僅拿下4.9分,自評財務在5分以下的比例高達58.4%,顯示多數青世代對於自身財務狀況仍不滿意。若進一步分析,「收入成長有限」(40.9%)與「儲蓄累積太慢」(26.5%)是青世代最主要財務憂慮因子,比消費紀律(13.1%)、投資表現(9.6%)與扶養負擔(9.0%)要高出不少。

如果進一步就年齡來區分,30歲以下平均4.8分最低,最高則是41歲以上的5.1分。儘管從數字來看,年齡增長似乎意味著財務狀況的改善,但其實各有課題。例如扶養負擔的問題在36歲以上開始浮現,從30歲以下的4.9%,41歲以上成長至13.0%。另外對於30歲以下僅5.4%的人憂心投資表現,但在41歲以上族群增加到15.3%。

發現二:青世代不理財?逾6成有投資理財規劃

年輕人不理財,難道是青世代對財務表現不滿意的主因嗎?並非如此。

一反過去「年輕人不理財」刻板印象,青世代對投資理財事實上已形成一定程度的共識。

調查發現,有投資理財規劃者比例達63%,且有投資理財規劃的人對於財務狀況也更有自信,自評分數達到5.4分,要比無理財規劃者的4.07分高出不少。

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