連銀行專員、律師都會犯!這2個超嚴重理財錯誤,恐讓你積蓄慢慢用光
雖然我很同情藍迪,但他與我都領悟到他犯了非常愚蠢的錯誤,使他付出龐大的代價。代價有多大?讓我們來算一下。
藍迪確診罹病,是在他前公司的失能險失效三年後發生的。如果他選擇繼續投保,在申請理賠之前,僅需支付2萬4千美元保費。可是他拒絕投保,只好被迫耗費50萬美元的非退休存款。所以,這個不幸的錯誤讓藍迪及其家人損失大約47萬6千美元。這不包括他與家人因為財務未來的不確定性而承受的情緒折磨。倘若藍迪已購買這項保險,就可以坐收穩定的收益流。他原本可以專心養病,確信自己及其家人的未來穩定無虞。
現在,你肯定在想藍迪怎會犯下這麼蠢的錯誤?他是相當聰明的人。實際上,當他開始創業後,人們付錢給他請他來規劃。況且,這個人以前待過銀行!沒人比他更懂金錢。但他仍然搞砸了。
但願我能說:「就我所知,藍迪是唯一犯了極為嚴重且代價高昂的財務錯誤的聰明人。」不過他不是。班(Ben)和陶比斯(Tobias)是好朋友,50幾歲了,在一家大型科技公司擔任工程師。1999年,他們來到我的辦公室,因為兩人都考慮退休,想了解有什麼選擇。
兩人的財務狀況都相同,每人各有大約120萬美元的退休存款,其中至少有90%投資於公司股票。最重要的是,兩人都很幸運地能有一筆退休金。我和他們見面時,他們想知道自己是否有足夠的錢退休,而我活力充沛地回答:「是,可是......」沒錯,退休金已經夠了,但就投資的角度來看,他們必須分散投資組合,以降低公司股價下挫的風險。
其中的班先生贊同我的說法。在我們會面後,他直接回家,賣掉他全部的公司持股。兩星期後,他大搖大擺地走進我的辦公室,宣布他要在六十歲時退休,希望由我來管理他的退休帳戶,重新分配他的資金,為他建立有效分散風險的投資組合。
陶比斯的情況大不相同。他對賣掉公司股票感到很不安。他說:「公司股票每個月都在漲,我得考慮一下。」幾個月後,他回來找我,對我搖了搖手指:「我現在的持股過去值120萬美元,目前價值130萬美元。如果我聽了你的話,不就損失10萬美元了。」我恭喜他多賺了10萬美元,不過也警告他,或許該從不同的觀點來看。