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作者/吉兒.施萊辛格新樂園 2020-05-29 圖片來源:pixabay.com
我曾見過心臟外科名醫、備受推崇的律師、傑出的科學家與資深的企業管理者犯了讓你聽了會搖頭說「蛤?」的理財錯誤。而這些錯誤的代價可能是驚人的:失去家園、人生破碎、放棄夢想等…

只要一談到錢,我們每個人都曾有過這種「噢,該死」的慘痛時刻,一瞬間從天堂掉入地獄,改變了我們的人生,才猛然驚覺自己搞砸了一切。

我原本擔任金銀期權交易員,後來又擔任理財規劃師,現在我是美國哥倫比亞廣播公司(CBS)新聞網商業分析師,也主持廣播節目和播客訪談。即使如此,我見過無數這類慘痛時刻,自己也親身經歷過幾次。我發現,有時候我們可以採取一些行動來拯救自己,而且有些原以為的天大錯誤好像也沒那麼糟糕。不過,通常我們唯一能做的事就是說「噢,該死」,來哀悼我們的損失,好繼續向前。

2006年,我前任客戶藍迪經歷過真正的「噢,該死」時刻,差點讓他下半輩子悲慘無比。在1990年代與2000年代早期,藍迪是某大銀行資深貸款專員,專門負責小公司的核貸作業。到了2003年,藍迪四十歲出頭,想要有所改變。

與其繼續為銀行做牛做馬,他認為可以運用自己淵博的專業知識,開創自己的事業,為小公司提供諮詢,協助處理各類金融相關議題。他會需要經常出差,穿梭全國各地找客戶會談,但這樣做收入頗豐,從15萬美元變成超過30萬美元,他的妻子與正值青少年時期的兩個小孩可以過更好的生活。

帶著少許不安,藍迪辭職,開始經營自己的顧問事業。透過廣大人脈,一開始,他輕而易舉接下不少獲利豐厚的合約。就在此時,他與我會面,討論他的財務規劃。他許多方面的狀況都還不錯。除了為小孩預存大學費用之外,他的「401(k)退休福利計畫」大概有80萬美元,另一個非退休投資帳戶大約有50萬美元。

現在他要開創自己的事業,此時難題出現了,他必須自行負擔以前銀行提供的慷慨福利。他編定預算來支付個人健康保險,但保費並不便宜,而且我們還提高了他的壽險保額。

我對他說:「嘿!怎麼不投保失能險?」他的銀行先前曾為他投保,以防他因身體失能而無法執行工作。這類保險通常按年薪百分比扣除,以公司福利的確有辦法負擔得起,但是,若由個人自付,保費很貴。

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