學起來！理財達人這樣管理財務儲蓄、投資更有感
圖片來源：廖祐瑲、陳頁真提供
這正是簡瑋德自己的親身經歷，2019年，也是他轉戰全職投資人的第二年，當時因為自己身體過度疲累而不自知，不只罹患胃食道逆流，再加上過度自信的賭徒心態，他在衍生性金融商品的部位一口氣賠掉9成資產，忙碌一年幾乎做了白工。
「我覺得那是真正的貪婪，你看到數字在跳動的時候，會忘記所有其他事情，」他坦言。
用3個帳戶打造個人投資網
幸好從工作起就建立的「3個帳戶」理財法，幫助他控制局勢。
簡而言之，就是分別設定「長期投資」、「生活」與「緊急預備金」3種帳戶，彼此井水不犯河水，也不挖東牆補西牆。
特別是長期投資項目，他選擇的都是台灣各產業龍頭股，只買不賣，即便是「投資癮」高漲的階段，也沒有停過。因此就算曾經在衍生性金融商品受挫，但因為堅守帳戶分流原則，長期投資與生活所需仍不受影響。
跌過一次跤後，簡瑋德改變了過去緊盯市場的投資心態，反而花更多時間與熱情在學習製作Podcast節目與社群經營上。過去風險較高、投機成分居多的衍生性金融商品，一度占投資比例高達7成，如今下降到3成左右。就算全部賠掉，仍不至於影響大局。
從自己的經驗出發，簡瑋德指出，即便是仍在衝刺本金的年輕投資人，也應該要擺脫「全靠投資獲利才能得到財富自由」的觀念。反之，真正要投注熱情的地方，並不是市場，而是工作。
「以前我當營業員的時候，發現真正能贏錢的只有2成，投資績效能夠翻倍的，更是2成裡面的2%，」他笑說，「投資跟工作不一樣，你不會工作努力之後，反而還要賠錢給老闆，但在投資過程中，倒賠的機率其實很高。」
因此簡瑋德建議，才剛開始工作的小資族，不妨善用定期定額與零股交易，作為累積長期投資的起點：「假設你的薪資5萬，就算把一半拿去投資，也只能買2.5萬。你不如每個月定期買進2～3檔台灣50成分股，每個月看一次盤就好。」
遇到市場波動，先觀察再下手
如果投資部位遇到市場波動，該如何調整？他分析，如果選擇的標的有持續賺錢，就持續買入；反之，如果遇到虧損，不要急著想撿便宜，應該先觀察一下，順勢先停或轉換標的。