報稅倒數必知！有錢人都會用的零利率與免稅額
作者／好野人的工作、理財與生活 | 客座觀點 | 2022-06-27
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報稅對許多人都是一件「不得不盡」的義務，其繁複過程及文件整理，也讓人覺得是件麻煩事。但有錢人則會善用各種免稅及免費的優惠，將這一年一度的的麻煩事創造出加值的可能。
圖片來源：freepik
有錢人報稅時都會這麼做：
- 善用信用卡零利率分期，佔銀行的便宜！
- 聰明搭配基金投資的免稅額度，佔政府的便宜！
- 別放過「意外之財」，「紀律+複利」放大獲利！
零利率分期繳稅，佔銀行的便宜
首先要提醒，因疫情的關係，今年報稅期限延長到2022/6/30。一旦錯過期限，自第四天起(以今年為例就是7/4)，每3天就會加徵 1% 滯納金，上限可以到 10% 。有錢人絕對不會讓自己吃的虧是，錯過報稅期限讓自己被罰錢。更重要的是，今年有27家信用卡業者都推出「信用卡分期零利率」的優惠，有些銀行的分期更高達24期(表1)。
善用這些「零利率」分期，不僅可以佔銀行的便宜，某種程度上也有助於累積自己和銀行往來的信用紀錄。
各銀行信用卡繳費分期零利率活動摘要
資料來源：作者整理，更新日期：2022/05/01。實際分期資訊及限制，悉以各銀行公告為準。
但要提醒的是，這些零利率分期通常需先行和銀行申請約定(透過網路或電話都相當方便)。同時，刷卡繳稅的金額，也會佔掉該卡片的信用額度，若你的申報稅額較高，也記得先上網或向銀行的客服申請「繳稅專用額度」(大約需要3-5天的工作天，可能也要提供 (或拍照上傳)扣繳憑單做為財力證明)，以避免屆時額度不足、無法過卡的窘境。
搭配基金投資利得免稅額，佔政府的便宜
近年來投資台股或所謂的「存股領息」儼然成為全民運動。但對有錢人來說，除了在乎有沒有賺到錢，還要同步考量包含稅務在內的投資成本。
以台股投資而言，投資個股的交易(不論賺賠)每一筆在賣出時即會收取0.3 %的證交稅。但許多人往往忽略了，「存股」所配發的股息，還會被列入綜合所得稅課稅，最高(高所得者)的稅率甚至更高達28/%。
也就是說如果該年度你領到了10萬元來自台股的股利，有可能還要被扣2.8萬元的股利所得稅；原本精挑細選地以為買到了5% 殖利率(股利/股價)的股票，但實際上可能只有3.6% (即5%*(1-28%))。這還不考慮可能會碰到股票貼息(即配息後股價未能回漲到原價位)，典型的「賺了股利、賠了股價，還虧了稅金…」的窘境。