拒當「無感消費」族

25歲的陳敏欣（化名）已經欠下16萬元的卡債。

陳敏欣在4、5年前，台灣消費金融才起飛不久，還是大學生的時候，就辦了生平第1張信用卡。

剛開始陳敏欣還小心翼翼，緊盯每月消費額度，隨著持卡時間增長，她的財務管理越來越鬆懈，甚至在考上研究所後，銀行主動調高信用額度，她在消費上更加不知節制。

目前，陳敏欣2張信用卡、1張現金卡都在爆卡邊緣，3張卡片16％～20％的年利率，讓她每個月光花在利息的部份就超過2千元，再加上最低應繳金額，光為了這3張卡，每個月至少要支付5、6千元。

持卡已有一段不短的時間，加上吃過沒錢的苦，陳敏欣其實對信貸機制瞭若指掌，各家銀行信用卡、現金卡的利率，她都如數家珍，然而，這終究挽救不了她的財務狀況。

許多上班族就像陳敏欣一樣，雖然不至於成為拖欠卡費3個月以上的「卡奴」，但債務每個月連本帶利地轉呀轉，除了永遠存不到錢之外，還要擔心因為遲交還款金額而影響信用評等，消費從美夢變成惡夢，像肉上的一根刺，恨不得拔之而後快。

追根究柢，債務問題往往起因於「無感覺」的消費型態，日積月累，最後演變成難以解決的燙手山芋。

無感消費1：塑膠貨幣，讓人花錢不眨眼

 

知道自己財務上出現困難，有一陣子，陳敏欣甚至把卡給剪了，可是負債還是不斷增加。原因是她並沒有把卡片寄回發卡公司，正式終止契約關係。甚至，在這段期間內，她迷上了郵購，大量消費3C產品。

「平常購物，就算用的不是現金，也會有『刷卡』這個動作，」陳敏欣說，「可是，信用卡郵購卻完全不是這個樣子！」她表示，和信用卡公司合作的廠商都十分了解消費者心理，給予很多交易上的方便，只要填上卡號、身分證字號等資料，已經「剪卡」的她，照樣可以透過信用卡付費，產品會自動送上門來，連出門購物的時間都省下了！

然而，過了一段時間之後，陳敏欣才發現，郵購上的物品，比起市面上等值商品都要貴上2到3成，「標榜可以分期付款零利率，其實是把利息轉到商品上了！」