第一名分析師賺錢術，楊應超：祕訣只有一個

財務自由這件事情，很多人第一個問題就是要存到多少錢才能退休，楊應超表示，很多雜誌就隨便扔一個數字出來，有點不太負責，因為每個人的花費不一樣，不可能隨便扔一個數字，所以在退休的三年時間就花了分析師的精神，真的去研究一套很可靠的計算方法，叫做4%法則，也就是說錢存到夠多，裡面的4%可以付一年的費用，就達到退休目標，4%的錢能過活，就有資格退休了。

楊應超表示，基本上存到每年花費的25倍就是4%法則，所以首先要知道每年要花多少錢，要做預算，假設每年花100萬元，25倍就是2,500萬元，就可以退休了，這些錢指的是日常開銷所需要的金額，不是說突然想買一部車，如果算的更精準的話可以設立不同的基金，例如可以設一個小基金是買房基金、醫療基金、旅遊基金等。

存到可以退休的錢之後，當然不可能放定存，這筆錢就拿去投資，楊應超說，基本上一半股票、一半債券就沒問題，或者是60%股票、40%債券積極一點也可以；一半股票、一半債券差不多這70、80年的長期報酬率大約是7~8%，拿7%比較保守一點來算，每年賺7%，4%拿來花，3%存回去當做通貨膨脹，這樣即使退休後的購買力也不會消失。

楊應超強調，透過4%法則存到退休金，用實際數字來算，基本上70%的機會是花一輩子沒問題，如果比較衰的遇到股市大跌、金融風暴等，再怎麼衰，也可以花29年，所以65歲退休加上29年，可以花很久；更保守的話就是用3%法則，就是存每年花費的33倍，存到這個錢就不用擔心，就安全的退休。

他以自己為例說明，退休時也怕萬一這錢沒存夠，所以真的花很多次算，算到一個自己覺的可以了，才真的就不做事了，楊應超說，他以3%法則來存；至於要多久才存的到，也有一個存錢表，假設可以存薪水50%，每年賺的錢花一半存一半，17年就搞定了，存愈多當然就愈快退休，例如存40%就是22年，20%就是37年，大部分人都是20%，約是60多歲退休。