金融業前段班都這樣做！想升遷、拿獎金，必知的１０個原則

一家金控的分行協理坦言，分行間的排名通常都是1分之差，10%占比確實影響甚大。「但上有政策下有對策，總是會有方法。」

借錢投資、偷調房貸，業者如何鑽公平待客漏洞？

她舉例，很多客戶想用房子貸款投資，大部分銀行都會禁止，因為風險高，但有些銀行比較寬鬆，

「解法其實很簡單，叫客人去跟別家銀行借，我們假裝不知道就好了。」

此外，高齡者的消費爭議也是近期大宗。這位協理表示，近期由於投資環境不佳，很多子女會來投訴銀行勸誘父母購買投資型產品導致賠錢。

文化大學法律系教授方元沂，同時身兼金融評議中心評議委員，近一年經常受邀到各銀行分享公平待客準則。他指出，隨著人口老化速度加劇，近年高齡金融爭議案件大增。根據金融評議中心統計，2021年銀行端的申訴評議中，60歲以上的高齡者就佔了38%，也是金管會的「重點看管項目」。

一位不願具名的銀行主管透露，有些分行在面對「貢獻度較低」的客戶時，會偷偷調高房貸利率，「客人不主動問根本不會知道」。雖然曾被總行以違反公平待客原則擋下，但業務員也會改變對策，簽合約時就將客戶房貸利率談高，之後再視情況調降。

張文珍坦言，要在營利與誠信間取得平衡確實非常困難。她提起當年的Geoge & Mary現金卡蔚為風行，各銀行都搶做這門賺錢生意，但上海商銀在一番激辯後，仍堅持不做此項業務，「老闆說這會危害年輕人，這種錢我們不要賺。」

回想當初，張文珍仍認為那是極寶貴的誠信決定。「我們需要相當長的時間才能獲得客戶的信任，但失去信任卻在一瞬之間。」

防疫保單之亂重創，壽險龍頭：這記左鉤拳很重

不只是銀行，在防疫保單亂象的影響下，保險業申訴數量也在今年創下新高。根據金融評議中心統計，2022年上半年保險業的申訴案件高達10,878件，相較去年同期高出整整3倍。

雖然防疫保單以產險業者為主，但種種爭議無疑重創了保險業的整體形象，連國泰人壽總經理劉上旗也嘆息稱：「防疫保單是個突發事件，但這記左勾拳打得很重。」

(責任編輯 / 杜韋樺)