年薪三百萬、房產數千萬，卻在中年陷入財務絕境...３條理財妙計，讓他退休７年資產破億

在旁人眼中，李哲豪（化名）是一個生活過得還不錯的高階白領。他任職於外商企管顧問公司，月薪將近20萬，再加上分紅後年薪超過300萬元；當老師的妻子，每月固定薪資約有6萬元。以一個居住在雙北市的雙薪家庭來說，這樣的收入其實很好過了。

李哲豪也是一個對未來很有規劃的人，不到40歲就開始為退休生活打算。他計畫退休後以「當包租公」為目標，把省下來的錢全部用來投資房地產。除了當包租公，李哲豪還夢想著退休後能擁有一座休閒農莊兼民宿，不但自己可以養老，還可以持續有收入。

為了繳交沉重的房貸，李哲豪白天在企管公司上班，晚上還常常兼差，週末時還跑去山上經營民宿，常常搞得自己人仰馬翻，也因此忽略了家人，甚至在妻子懷孕時，他也因為太過忙碌而從未陪同產檢，就連生產的時候也不在她身邊。

「如果那時我多關心妻子一點，早點發現胎位不正，選擇剖腹產，或許女兒就不會腦性麻痺⋯⋯」

坐擁數千萬不動產，仍陷入金錢焦慮

腦性麻痺的女兒，是他對家人最沉痛的負罪。除了心理壓力，還有龐大的醫療復健支出。此外，山上的休閒農莊也一直處於燒錢階段，原本讓他寄以厚望的夢想，竟成了尾大不掉的賠錢貨。令李哲豪沒想到的是，7年前公司縮編，自己竟然在53歲時（2005年）就早早被迫退休。

正當金錢焦慮從四面八方襲來，夫妻倆也開始為錢失和、吵架。就在李哲豪坐困愁城之時，一位身價逾3億元「富同學」的一席話，震懾了正在徬徨無助的他。

53歲被迫退休，富同學一席話救了他

話說這位富同學，真的姓傅！（即價值投資大戶傅君玉先生）在國外打拚多年後，決定回台養老。傅同學為李哲豪進行了詳細的財務「健診」，點出了他投資理財的三大缺陷：

第一，資產高度集中在房地產、變現性太差，會影響投資理財的靈活性。

第二，租金收入每月僅4萬元，等於每年48萬元，以目前出租的房地產（一戶國宅及一家店面）市價保守估計約2,000萬元計算，投資報酬率僅有2.4％，這還未把仍在虧錢的休閒農莊計算進去。

(責任編輯 / 吳彥君)