新手爸爸-3原則，準備當「富爸爸」！

專家團建議

黃柏仁、陳俊舜、王大中

8月是屬於父親的季節。搭著建國百年的成家熱，加上政府一連串育兒利多政策，想必今年很多男性都有機會高喊：「我要當爸爸了！」

為了避免一面手忙腳亂照護太太與新生兒，還得每月陷在收支數字中掙扎，每個男人都該預先學會當「富爸爸」，及早為人生的下一階段做理財規劃。

以下3大原則，可幫助你避開易犯的新手爸爸錯誤。

原則1.釐清短、中、長程目標

CFP認證理財規劃顧問黃柏仁建議，新手爸爸應將預期支出，逐項分類至短、中、長期理財目標，再一步步按照規畫完成。

短期先做的，是拉高緊急預備金，從原本準備支應的6個月到1年，提高至2年，以應付無法預期的開銷。此外，透過家庭收支記帳表，掌握每月各項開銷比例，做為預算規劃的依據。

面對短、中期內可預見的大型支出，如教育基金或購屋自備款，可考慮透過較為安全的1～2年定存或6年期儲蓄險來準備。

原則2.自身保額要夠

許多爸媽第一時間會忙著選購多種兒童保單，甚至懷孕前就買婦嬰險，一年付出4～5萬元的保費。

黃柏仁建議，在風險規劃上，要優先考慮主要收入來源「中斷」的風險，就好比「在飛機上發生意外時，要先戴上自己的氧氣面罩再去幫小孩戴，自己先安全，才能救到孩子。」新手爸媽最好選擇定期壽險與意外險這種較單純的產品，保額相對每年保費的比例高，保障才夠大。

保德信人壽高級壽險顧問陳俊舜則說，通常建議遵循「10：1法則」和「333法則」。「10：1法則」指買保單時，保障額度要是年收入的10倍，意外發生後就能擁有10年原收入水準的保障；「333法則」則是說明在資產配置上，應各分配三分之一在高風險（如股票或基金）、低風險（如債券或定存）和零風險的產品上。零風險產品指的是能讓資產保值、不受通膨影響的保單，例如長年期的固定成長利率保單，或年金保單。

原則3.投資最好趨向穩健保守

德盛安聯證券投信行銷企劃部副總經理王大中，是兩個孩子的爸爸。他覺得為人父後，投資不能再輕易鋌而走險，也沒有多餘心力花在每天盯盤，建議以定期定額購買債券型基金和股票型基金，建立配置比在7：3的投資組合上，降低風險。