一發薪，先扣一半買基金
2006年大學畢業、踏入職場，是劉潔婷開啟投資理財智慧的關鍵年代。
因為當時市場一片大好，從事空中理財專員工作的她，幾乎不太需要主動開發客戶，就會有客戶上門說要買基金，連帶的讓她年收入有時候可以高達同學的將近3倍。
賺得多不代表就會存得比較多，有些高收入族群一樣在當月光族。但在劉潔婷大學時代，媽媽就開始用她的名字買基金，藉此帶給她理財觀念，所以相較同輩的朋友，她對投資顯得積極許多。當然，她踏入金融業，自己需要進入投資市場，才能對客戶的資產「感同身受」，也是另一個理由。
1一領薪就轉帳，活存只放生活費
雖然開始理財並非受經濟壓力所迫，卻養成她固定分配薪水的習慣至今。相較於辦公室同事們幾乎都把錢放在活存，劉潔婷的活存帳戶內，通常只有每月的生活費金額。
改當公關專員後，月薪約在40,000～50,000元，每月只要一領到薪水，除了給父母的家用10,000元，她會將20,000元轉到另一個扣基金的帳戶，剩下的才是自己的生活預算。
因為住家裡，幫她省下餐費，除了中餐需要外食，她的早餐和晚餐都是家裡準備。「公關的工作時間很長，所以也沒什麼時間逛街，」雖是開玩笑，卻也貼切點出不亂花錢，錢自然留得住。「如果可以付現，我就不會刷卡，或是使用金融卡，馬上從帳戶扣款，」她說，盡量不讓自己有負債。
只要每月有結餘，劉潔婷會將銀行剩餘的資金再轉往扣基金的帳戶，讓扣基金的資本更大。雖然都是買基金，但超級積極的她，偏好單一國家，扣款方法也與眾不同。
2每月扣款3次，更易買到低點
劉潔婷目前手上有3檔基金，分別投資在中國、印度與原物料。其中中國和原物料兩檔基金，每月各扣9,000元，但卻是分3次、每次3,000元扣款。「因為你無法掌握低點，如果每月只扣一次，也許會扣在高點，這種扣法比較能分散成本。」
當理專時，因為有獎金可拿，而且每天都在關心市場，劉潔婷會利用獎金作為單筆投資的資金，當市場下跌10～20％時危機入市，尤其以東南亞如泰國、印尼等受到短期政治因素影響的國家，因為長期經濟趨勢依然向上，所以在短期利空時單筆進場，很快就會反彈，最為「屢試不爽」。