7道心法，基金種出搖錢樹

王仲麟指出，經過他實際統計，針對過去20年來，40多個國家與區域、10多個產業類別的股市，發現有9成以上比率，會在一個月內連動發展。譬如俄羅斯股票開始上漲，台灣股票也會同步上漲，漲與跌的方向全球各股市趨向一致，差別只在幅度不同。

儘管背後有來自全球化經濟發展的複雜原因，但對身在台灣的投資人來說，投資不同區域、國家、產業的股市基金時，卻可以此作為依據。例如，近來台股已處於相對高點，各種不同類別的股票型基金，也同樣處於相對高點，這時進場有可能面臨短期修正下跌的風險。

仔細看基金內扣費用

「基金內扣費用的多寡，是對未來績效最具預測性的因子，」綠角指出，因為基金過去的績效，未必等於未來的績效，但每檔基金收取的費用，卻不論漲跌都要向投資人收取。

除了定期定額扣款的手續費之外，每檔基金都會向投資人收取管理費、銀行保管費、會計師簽證費、律師顧問費、對帳單寄發成本等，合計成總開銷，會直接從基金淨值中扣除。一般人經常只注意到管理費而忽略其他費用；更有甚者，部份基金會針對操作績效收取額外績效費。選擇時，投資人要仔細看基金的公開說明書以及財務報表。

上述費用都會反映在績效上，在行情大好時容易被人忽略；當走勢往下，這些費用卻會造成績效下跌更快。對投資人來說，在比較操作績效之外，還要再多看每檔基金的各項費用，避免選到費用偏高的基金，讓自己的投資更有保障。

整合在單一銀行帳戶好處多

賀琮總經理何智明為了找出適合的投資方向，選擇在5家銀行開基金帳戶，用同一問題問5家理專。不過，一般上班族操作定期定額基金時，將每月幾千元到1、2萬元不等的各檔基金，集中在同一個銀行扣款帳戶，不啻是另一種好方法；不僅容易檢視整體基金表現，若使用網路銀行的服務，更可直接在電腦上完成基金申購、贖回、調整金額。