買保險，找理專還是業務員？

當然，除了儲蓄險外，銀行也會銷售一些簡單的醫療、意外險。張敏亮形容，銀行銷售的醫療險大部份是「包套的」，就像速食店推出的套餐，讓人一目了然。服務上雖然不像保險業務員那樣細膩，商品保障額度也不會太高、太複雜，但對需求簡便的保戶來說，銀行保險費用相對便宜，確實也有吸引人之處。

整體來看，銀行保險通路與傳統業務員銷售差異，可從商品、服務態度及專業導向等3方面進一步分析。

理專：商品較單純

保險業務員：險種較多樣

專精企管顧問總經理葉崇琦分析，一般銀行銷售的保險商品，內容比較單純。特別是銀行在鎖定客戶群方面，有一定優勢。

舉例來說，客戶到銀行櫃臺辦理定存，如果剛好碰上銀行推儲蓄型保險，銀行理財專員很容易鎖定客群，向定存族推銷年利率較優，沒有風險、但保額只有一點點的儲蓄型保險。

醫療險也一樣，銀行通常傾向銷售較簡單的商品。如果要比較精緻化，也就是量身訂做的內容，可能還是要透過保險公司，才能得到較完整、全面性的保障。

大都會人壽行銷企劃暨公關部協理杜墨瑋也表示，相較銀行保險，傳統業務員通路最大優勢，在險種多、客戶選擇彈性高；而銀行所銷售的保單，則傾向簡單明瞭、收益清楚的商品。

理專：較不會強迫推銷

保險業務員：服務較周全

除了保險商品特性不同外，專業及服務態度部份，傳統業務員及銀行保險間差異也很大。

葉崇琦指出，傳統業務員通常願意花較多時間，跟客戶溝通保障內容。透過一對一的訪談，業務員較能掌握客戶保險需求，甚至成為家庭風險規劃師，替客戶打造專屬的保險服務。

如果客戶發生事故，業務員也會幫忙申請理賠，甚至陪客戶做體檢、向醫院申請各項醫療單據等。反觀銀行理專，上班時間固定，無法即時滿足客戶需求。就銷售形式來看，保險業務員屬於主動出擊，銀行理專則是被動服務，兩者各有優劣，很難講哪個比較好。