買保險，找理專還是業務員？

不少人怕接到保險業務員的電話，尤其是業務員常以「保單體檢」之名，行推銷保險之實。有時候，在人情壓力下買了自己不需要的保險，不但事後懊悔，還會造成日後經濟負擔，得不償失。但要是到銀行買保險，情況就會單純很多，保戶可完全針對自己的需求，購買想要的保險商品，不會有「不好意思」拒絕的窘境發生。

相對地，銀行保險商品多是套餐組合形式，花在保戶身上的時間也較少。若有較複雜的保障或理賠需求，銀行理專也不像業務員，能夠親力親為替客戶處理。

此外，在家庭保單規劃上，銀行通路無法如業務員般提供完整規劃，所以就保障需求來看，傳統業務通路也具有一定優勢。

銀行保險：以理財出發

傳統通路：專注風險及保障

再以專業角度評估，銀行理財專員及保險業務員各有各的強項與擅長領域。杜墨瑋說，銀行原本就提供客戶存放款、基金買賣、帳戶交易等各種金融服務，這種先天優勢，讓民眾投保更便利。但從保險商品本質出發，傳統業務員所提供的保障內容，還是比銀行通路完整。

事實上，銀行堪稱金融商品超市，保險只是其中一項商品。張敏亮認為，銀行理專銷售保險時，是以理財、投資立場幫客戶做資產配置。像金融風暴前，全球投資行情大好，銀行就把握機會，趁勢大量銷售投資型商品。直到去年全球股市崩盤，理專態度也變得謹慎保守，改賣類定存保險、利變型年金險及短年期儲蓄險等等。

而傳統業務員角色，就跟銀行理專不同，主要是從保障需求出發，為保戶規畫保險商品。好比說，業務員替客戶規畫保險時，會針對個人經濟責任，及家庭風險變化，提出保險建議。像家庭薪資結構及負債、小孩教養及父母奉養狀況，都是傳統業務員銷售商品時的重要考量。

換句話說，消費者在決定該找銀行、還是傳統業務員買保險時，最好先釐清自己的需求，究竟是要找投資理財工具、還是一份完整的保障。如果個人及家庭保障已足夠，再增加保險，未必是理財最佳選擇，還不如直接配置投資型商品。若擔心波動風險，也可以請理專推薦穩健保守型標的，這樣才能真正滿足理財需求。