買保險，找理專還是業務員？

相反地，如果需要的是保障，就應該透過保險業務員的規劃，來滿足自身需求。保戶可以自行檢視現在的個人、家庭保險額度，將不足的部份補足。

至於如何檢視保險是否足夠，可從家庭負債及責任角度，計算合理保障額度。例如，一個單薪家庭有300萬元的房屋貸款、2個小孩仍就讀小學，若還有父母親需要奉養，那麼家庭經濟支柱的保障額度，至少也要500萬元以上才算及格。

保險業者通常建議保戶以「雙十原則」（保費是年收入的十分之一，保額是年收入的十倍）檢視保費及保額是否合理。宏觀財務顧問總經理邱正弘則強調，要買對保險，最重要的是認知「保險就是保險，而不是儲蓄的工具。」很多人分不清保險與投資理財的意義，長期來看都是嚴重的錯誤。

保險銷售管道比一比

銀行理財專員

●保險商品

1.商品較簡單、費用較低，屬於套餐式保險

2.選擇有限，但可銷售多家保險公司保單

3.可與保險公司合作開發新保單

●服務態度

投保便利，營業據點多，金融商品可一次購足；但理專上下班時間固定，彈性不足

●專業領域

較能掌握客戶資產配置狀況，強項在投資理財建議

●適合對象

1.重視投資理財需求的人

2.對保險有一定概念的人

保險公司業務員

●保險商品

1.重視保障，保險商品種類豐富多元，保障額度較高

2.只能銷售自家保險公司產品

●服務態度

業務員工作時間彈性大，可提供較好的售後服務，並針對保戶需求，設計專屬保單

●專業領域

較能掌握個人及家庭保障全貌，專注風險控管及保險內容

●適合對象

1.重視完整保障的人

2.不熟悉保險商品的人