創業資金，不必焦慮！

輔導中小企財務問題多年、也曾在銀行負責放款的中小企業聯合輔導中心總經理楊益成建議，創業初期，除非某些生財器具對企業營運非常重要，使用頻率高，否則最好用租的，或購買二手貨，減少企業初期的財務負擔，等到日後獲利穩定，再逐漸添購都不遲。

舉例來說，初期企業的裝潢費用最好控制在一定的範圍以內，如果是做店面生意，最好控制在創業成本的30％以內。

但如果非得花大錢購買資本性資產，如土地、廠房、電腦等，除非能找到願意投資或合夥的大筆資金，否則對一般人來說，最可行的方式還是向銀行貸款。

由於資本性資產通常很難在創業1年內回收，因此楊益成建議創業者，最好依自身的狀況，選擇申請3年、5年、7年或10年的長期貸款。

而且，一定要主動開口向銀行要求還款的寬限期，如此一來，在寬限期內就可以只還利息，不還本金。等到寬限期過了，再平均攤還本金和利息，這樣可以減輕創業初期的還款壓力，等到未來比較壯大時，再多還一些貸款。

楊益成指出，一般來說，5年期以內的貸款，最多可有1年的寬限期；7年期的貸款，最高有2年的寬限期；而10年期的貸款，最高則有3年的寬限期。創業中期，請和銀行打交道

而到了創業中期，「你的業務正成長，規模正擴充，這個時期你最需要銀行，也應該和銀行建立良好的信用關係，」楊益成一語點出。

但該怎麼和銀行建立良好的信用關係呢？

一、保持良好的個人信用紀錄。楊炤宗提醒，平時不論是信用卡、現金卡、房貸等大大小小和銀行的往來，都要按時去繳，才不會破壞了自己的信用紀錄。

舉例來說，楊炤宗就曾經遇過一個開牛排館的年輕人，生意做得很好，但因為信用卡經常逾期繳款，個人信用紀錄不佳，結果銀行也就沒有辦法貸款給他。

二、和1家銀行集中往來。楊益成鼓勵小規模的創業者，最好集中和1家銀行往來，建立主力銀行。

「因為你集中和1家銀行往來的時候，它對你的進出有充分的了解，也會對你比較有信心，當你需要融資的時候，銀行就會比較有意願，」楊益成解釋。